Сутнасць давернага кіравання грашовымі сродкамі (ДК) складаецца ў тым, што кліент перадае банку (давернаму кiраўнiку) на пэўны тэрмін грашовыя сродкі для наступнага кіравання імі для атрымання кліентам прыбытку.
Банк з дапамогай аказання паслугі ДК прадастаўляе сваім кліентам магчымасць інвеставаць свае грашовыя сродкі ў каштоўныя паперы замежных эмітэнтаў.
Банк аказвае паслугі ДК на падставе заключанага з давернiкам Генеральнага дагавора давернага кіравання.
Парадак дзеянняў, неабходных для атрымання паслугі ДК:
- Азнаёміцца з Агульнымі ўмовамі Генеральнага дагавора давернага кіравання.
- Звярнуцца ў банк (пры знаходжанні кліента ў г .Мінску - ва Упраўленне каштоўных папер па адрасе: г. Мінск, вул. Альшэўскага, 24, каб. 604; пры знаходжанні кліента ў іншым населеным пункце - у Цэнтр банкаўскіх паслуг ААТ «Белаграпрамбанк» і папрасіць спецыяліста звязацца з працаўнікамі Упраўлення каштоўных папер па тэл.: 8 (017) 229-64-53, 8 (017) 229-63-23, 8 (044) 764-04-88, 8 (044) 734-69-05) для прадстаўлення спецыялісту банка неабходных дакументаў згодна з Дадаткам 6 да Агульных умоў Генеральнага дагавора давернага кіравання.
- Прадставіць спецыялiсту банка Заяву аб прыёме грашовых сродкаў у давернае кіраванне згодна з Дадаткам 2 да Агульных умоў Генеральнага дагавора давернага кіравання.
- Адкрыць бягучы (разлiковы) рахунак, папоўніць яго i пералічыць грашовыя сродкі с бягучага (разліковага) рахунку на адчынены банкам даверны (траставы) рахунак.
- акцыі замежных кампаній;
- дэпазітарныя распіскі;
- акцыi таргуемых індэксных фондаў (ETF);
- паi паевых iнвестыцыйных фондаў;
- аблігацыі і еўрааблігацыі;
- вытворныя каштоўныя паперы;
- іншыя каштоўныя паперы, якія абарочваюцца на знешнім і ўнутраным рынках;
- дэпазіты (уклады) у банках РБ.
- поўнае ДК, пры якім даверны кіраўнік здзяйсняе дзеянні з змешчанымі ў ДК актывамі самастойна з наступным абавязковым апавяшчэннем даверніка аб кожным дасканалым дзеянні. Дадзеная форма ДК падыходзіць кліентам, якія жадаюць захаваць і павялічыць свае назапашвання, не займаючыся аперацыямі на фондавым рынку самастойна;
- ДК па ўзгадненні, пры якім кожная аперацыя па ДК ажыццяўляецца даверным кіраўніком пасля пісьмовага ўзгаднення сваіх дзеянняў з давернiкам. Пры дадзенай форме ДК давернік дае сваю згоду / нязгоду на ажыццяўленне здзелкі даверным кіраўніком;
- ДК па загадзе, пры якім кожная аперацыя па ДК ажыццяўляецца даверным кіраўніком выключна па ўказанні даверніка на падставе яго распараджэння. Дадзеная форма ДК падыходзіць кліентам, якія жадаюць выключна самастойна вызначаць напрамкі і характар інвестыцый.
- Кансерватыўная стратэгія – інвестыцыйная стратэгія, мэтай якой з'яўляецца захаванне капіталу і атрыманне даходу патэнцыйна вышэй банкаўскага дэпазіту. Стратэгія характарызуецца нізкім узроўнем рызыкі з супастаўным узроўнем даходу. Істотная доля актываў размяшчаецца ў даўгавых паперах з фіксаваным прыбыткам.
- Ўмераная стратэгія – інвестыцыйная стратэгія, мэтай якой з'яўляецца высокая даходнасць пры ўмераных рызыках. Стратэгія характарызуецца як «залатая сярэдзіна» у суадносінах рызыка/прыбытковасць. Значная доля партфеля размяшчаецца ў рызыкоўных долевых інструментах з высокім патэнцыялам росту.
- Агрэсіўная стратэгія – інвестыцыйная стратэгія, мэтай якой з'яўляецца атрыманне максімальнага прыбытку пры высокай рызыцы магчымых страт. Інвестыцыйны партфель у асноўным фарміруецца з высокарызыкоўных долевых інструментаў, вытворных каштоўных папер, спекулятыўных інструментаў.
- Індывідуальная стратэгія – інвестыцыйная стратэгія, якая распрацоўваецца для канкрэтнага даверніка згодна з яго перавагамi па тэрміне інвестыцый, патэнцыйнай даходнасці, узроўню рызыкі, структуры і складу набываных актываў і іншым характарыстыкам партфеля, а таксама з пажаданнямi даверніка.
Больш падрабязную інфармацыю аб паслузе ДК можна атрымаць па тэлефонах: 8 (017) 229-64-53, 8 (017) 229-63-23, 8 (044) 764-04-88, 8 (044) 734-69-05.
Час абслугоўвання кліентаў: пн - чц: 8:30 – 17:00, пт: 8:30 – 15:45, абедзенны перапынак: 12:30 – 13:15.
Месца знаходжання давернага кiраўнiка: г. Мінск, вул. Альшэўскага, 24, каб. 604.
Пры знаходжанні кліента ў г. Мінску – ва Упраўленне каштоўных папер па адрасе: г. Мінск, вул. Альшэўскага, 24, каб. 604.
Пры знаходжанні кліента ў іншым населеным пункце – у Цэнтр банкаўскіх паслуг ААТ «Белаграпрамбанк» (ЦБП) і папрасіць спецыяліста звязацца з работнікамі Упраўлення каштоўных папер па тэл.: 8 (017) 229-64-53, 8 (017) 229-63-23, 8 (044) 764-04-88, 8 (044) 734-69-05.
Ад 30 да 60 хвілін (без уліку перадачы грашовых сродкаў у ДК)
Тэрмін дзеяння дагавора вызначае давернік пры падачы Заявы аб прыёме грашовых сродкаў у ДК (тэрмін паказваецца ў Заяве).
Мінімальны тэрмін дзеяння – 1 год.
Максімальны тэрмін дзеяння – 5 гадоў.
Пры любым тэрміне прадугледжана аўтаматычная пралангацыя пры адсутнасці намераў бакоў скасаваць дагавор.
Пры любым тэрміне магчыма датэрміновае скасаванне дагавора шляхам апавяшчэння не пазней, чым за 30 каляндарных дзён да меркаванай даты скасавання дагавора.
У першую чаргу неабходна падаць давернаму кіраўніку Заяву аб прыёме грашовых сродкаў у ДК. Далей неабходна ажыццявіць перавод грашовых сродкаў з бягучага (разліковага) банкаўскага рахунку на рахунак давернага кіраўніка, указаны ў дагаворы.
- пры поўным ДК: 300 000 расійскіх рублёў;
- пры ДК па ўзгадненні: 200 000 расійскіх рублёў;
- пры ДК па загадзе: 100 000 расійскіх рублёў.
- Поўнае ДК;
- ДК па ўзгадненні;
- ДК па загадзе.
- Кансерватыўная;
- умераная;
- агрэсіўная;
- індывідуальная.
У рамках кожнай стратэгіі (за выключэннем індывідуальнай) даверным кіраўніком могуць распрацоўвацца падстратэгіі з пэўным наборам (складам) актываў, якія ўключаюцца ў інвестыцыйны партфель даверніка, і іх долямі ў партфелі.
У цяперашні час спецыялізаванае праграмнае забеспячэнне (мабільны дадатак) па паслузе ДК адсутнічае.
У першую чаргу неабходна прадаставіць давернаму кіраўніку Заяву на папаўненне давернага (траставага) рахунку. Далей неабходна ажыццявіць перавод грашовых сродкаў з бягучага (разліковага) банкаўскага рахунку на рахунак давернага кіраўніка, указаны ў дагаворы.
Пасля заключэння дагавора даверны кіраўнік на працягу 1-3 дзён адкрывае кліенту неабходныя рахункі ў замежных брокераў і дэпазітарыяў і звязваецца з кліентам для далейшых дзеянняў.
Акцыі, дэпазітарныя распіскі, аблігацыі, еўрааблігацыі, інвестыцыйныя паі паявых інвестыцыйных фондаў, ETF, вытворныя каштоўныя паперы і інш, якія абарачваюцца на ўнутраным і замежных рынках. Грашовыя сродкі, перададзеныя ў ДК, таксама могуць быць размешчаны ва ўклад (дэпазіт) на ўнутраным рынку РБ.
NYSE, NASDAQ, AMEX, XETRA, Euronext, LSE, ПАТ «Маскоўская біржа», ПАТ «СПБ Біржа», ААТ «БВФБ» і інш.
З 24.02.2022 – часова толькі ПАТ «Маскоўская біржа», ПАТ «СПБ Біржа» і ААТ «БВФБ» (г.зн. рынкі РФ і РБ)
Распараджэнне можа быць пададзена:
- шляхам прадастаўлення давернаму кіраўніку арыгінала падпісанага Распараджэння (па адрасе: г. Мінск, вул. Альшэўскага, 24, каб. 604, або ў любым ЦБП банка);
- шляхам накіравання скан-копіі або фотакопіі па электроннай пошце (з прымяненнем або без прымянення сродкаў крыптаграфічнай абароны інфармацыі);
- паштовай сувяззю.
У адным распараджэнні можна ўказаць не больш за 5 пазіцый на ажыццяўленне здзелак.
Ад 5 да 20 хвілін з моманту яго атрымання даверным кіраўніком (пры наяўнасці грашовых сродкаў на рахунку ў замежнага (расійскага) брокера і пры наяўнасці сустрэчнай заяўкі на біржы).
Камісія спаганяецца за выкананае (часткова выкананае) распараджэнне даверніка. Г.зн. у выпадку заключэння хаця б адной здзелкі па распараджэнні, за распараджэнне спаганяецца камісія (аднаразова).
У адпаведнасці з ст. 901 Грамадзянскага кодэкса маёмасць, перададзеная ў ДК, адасабляецца ад іншай маёмасці даверніка, а таксама ад маёмасці давернага кіраўніка.
Акрамя таго, арт. 229 Банкаўскага кодэкса вызначае, што перадача давернікам грашовых сродкаў на даверны (траставы) рахунак не цягне за сабой спынення права ўласнасці даверніка на гэтыя грашовыя сродкі. Права ўласнасці распаўсюджваецца і на грашовыя сродкі, і на каштоўныя паперы, атрыманыя (набытыя) пры даверным кіраванні.
Рахункі для ўліку набываных у рамках ДК каштоўных папер адкрываюцца на імя давернага кіраўніка. Улік актываў у ДК вядзецца даверным кіраўніком у разрэзе давернікаў.
Узнагароджанне давернага кiраўнiка i падлягаючыя кампенсацыi расходы, панесеныя даверным кiраўнiком, утрымлiваюцца з даходаў давернiка, а ў выпадку адсутнасцi даходаў – указваюцца ў штоквартальнай справаздачы i падлягаюць аплаце давернiкам самастойна не пазней апошняга рабочага дня месяца, наступнага за справаздачным кварталам, шляхам пералічэння грашовых сродкаў з бягучага (разліковага) банкаўскага рахунку на рахунак, указаны ў справаздачы.
У працэсе ДК даверніку прадастаўляюцца Справаздачы Давернага кіраўніка па форме згодна з Дадаткам 8 да Агульных умоў Генеральнага дагавора давернага кіравання. Справаздачы давернага кіраўніка прадастаўляюцца штоквартальна, пры спыненні дзеяння дагавора і па запыце даверніка.
Для даверніка, які абраў форму поўнага ДК, дадаткова падаецца справаздача аб кожным дасканалым дзеянні з актывамі даверніка.
Справаздача па ДК можа прадастаўляцца наступнымі спосабамі:
- шляхам непасрэднага ўручэння або атрымання арыгінала асабіста давернікам або ўпаўнаважаным прадстаўніком даверніка (па адрасе: г.Мінск, вул.Альшэўскага, 24, або ў ЦБП банка);
- паштовай сувяззю (заказны ліст з апавяшчэннем аб дастаўцы).
Пераважны спосаб атрымання справаздачы мэтазгодна паведаміць давернаму кіраўніку на этапе заключэння дагавора.
Неабходна прадаставіць давернаму кіраўніку Заяву на выснову Актываў.
Частковая выснова актываў:
- магчыма пры ўмове, што кошт актываў пасля вываду будзе не менш за парогавай сумы ўваходу ў ДК;
- у выпадку вываду больш як 30 працэнтаў ад кошту актываў спаганяецца камісія ў памеры 1 працэнт ад сумы вываду;
- вывад ажыццяўляецца на бягучы (разліковы) банкаўскі рахунак даверніка на працягу 10 працоўных дзён, якія ідуць за днём атрымання даверным кіраўніком Заявы даверніка.
Поўная выснова актываў (усе грашовыя сродкі):
- лічыцца скасаваннем дагавора;
- камісія (1% ад кошту выводных актываў) не спаганяецца;
- пры вывадзе актываў ўтрымліваюцца ўсе камісіі за ДК;
- вывад ажыццяўляецца на працягу 3 рабочых дзён, якія ідуць за датай скасавання дагавора (дата скасавання дагавора – 30-ы каляндарны дзень, які ідзе за днём атрымання даверным кіраўніком Заявы даверніка).
Інфармацыя аб рызыках, звязаных з перадачай грашовых сродкаў у ДК, змяшчаецца ў Дэкларацыі аб рызыках (Дадатак 12 да Агульных умоў Генеральнага дагавора давернага кіравання).
У адпаведнасці з пунктам 3.3.12 Агульных умоў Генеральнага дагавора давернага кіравання даверны кіраўнік не мае права даваць якіх-небудзь гарантый і абяцанняў аб будучай эфектыўнасці і даходнасці давернага кіравання, у тым ліку заснаваных на інфармацыі аб выніках яго дзейнасці ў мінулым.
Даходы, атрыманыя давернікам па ДК, з'яўляюцца аб'ектам абкладання падаткам на прыбытак.
Генеральны дагавор давернага кіравання.
Агульныя ўмовы Генеральнага дагавора давернага кіравання.
Пералік дакументаў, якія прадстаўляюцца давернікам для заключэння генеральнага дагавора.
Заява аб прыёме грашовых сродкаў у давернае кіраванне.
Заява на папаўненне давернага (траставага) рахунку.
Заява аб змене формы і/або стратэгіі давернага кіравання.
Распараджэнне на ажыццяўленне здзелкі ў рамках давернага кіравання па загадзе.
Давернае кіраванне каштоўнымі паперамі - асобны ліцэнзуемы від паслуг, якія складаюць прафесійную і біржавую дзейнасць па каштоўных паперах.
У адпаведнасці з п.5 Iнструкцыі аб патрабаваннях да ўмоў і парадку ажыццяўлення прафесійнай дзейнасці па каштоўных паперах, зацверджанай пастановай Міністэрства фінансаў Рэспублікі Беларусь ад 31.08.2016 № 76 «Аб рэгуляванні рынку каштоўных папер», раскрываем лакальны прававы акт, які рэгулюе ўмовы і парадак выканання работ і аказання паслуг даверным кіраўніком каштоўнымi паперамi.
