Жаночы бізнес-абарот

¹ Заяўка не падаецца ў банк, калі адкрываецца непакрыты акрэдытыў, пакрыццё па якім фарміруецца за кошт крэдыту і ўмовы па крэдыце ўключаны ў агульную заяўку на непакрыты акрэдытыў.
² Прадстаўляецца фізічнай асобай у выпадку згоды фізічнай асобы прадставіць банку яе персанальныя дадзеныя ў адпаведнасці з заканадаўствам аб персанальных дадзеных.
³ Наноў створаныя арганізацыі для ацэнкі іх фінансавага стану прадстаўляюць у банк дакументы, прадугледжаныя ЛПА банка.

Агульныя дакументы

1.1.

Заяўка ¹

Па форме банка

-

1.2.

Згода заяўніка, заснавальнікаў (удзельнікаў, уласнікаў маёмасці) заяўніка з доляй удзелу ў статутным фондзе 50% і больш (для фізічных асоб), 25% і больш (для юрыдычных асоб) на прадстаўленне крэдытнай справаздачы з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь.

Па форме банка

Не даецца згода заснавальнікаў (удзельнікаў, уласнікаў маёмасці) - нерэзідэнтаў, выканаўчых і распарадчых органаў, іншых дзяржаўных органаў, банкамі.

1.3.

Згода на прадастаўленне звестак з інфармацыйных рэсурсаў

Па форме банка

Прадстаўляецца ў банк Згода на прадастаўленне звестак з інфармацыйных рэсурсаў у адносінах да фізічных асоб, якія з'яўляюцца:

кіраўніком (дырэктарам), галоўным бухгалтарам (пры наяўнасці), (службовымі асобамі, якія часова выконваюць абавязкі кіраўніка, галоўнага бухгалтара ў парадку, устаноўленым заканадаўствам);

заснавальнікамі (удзельнікамі, уласнікамі маёмасці) з доляй удзелу ў статутным фондзе юрыдычнай асобы 50 працэнтаў і больш;

намеснікамі кіраўніка (іншымі службовымі асобамі), упаўнаважанымі на падпісанне дагавораў на ажыццяўленне актыўных аперацый з банкам.

Не даецца ў банк Згода на прадастаўленне звестак з інфармацыйных рэсурсаў у дачыненні да фізічных асоб:

якія з'яўляюцца: кіраўніком (дырэктарам), галоўным бухгалтарам (пры наяўнасці) (службовымі асобамі, часова выконваючымі абавязкі кіраўніка, галоўнага бухгалтара ў парадку, устаноўленым заканадаўствам), намеснікамі кіраўніка ((іншымі службовымі асобамі), упаўнаважанымі на падпісанне дагавораў на ажыццяўленне актыўных аперацый з банкам, юрыдычнай асобы дзяржаўнай формы ўласнасці і юрыдычнай асобы прыватнай формы ўласнасці (доля ўдзелу дзяржавы ў статутным фондзе юрыдычнай асобы больш за 50 працэнтаў);

заснавальнікамі (удзельнікамі, уласнікамі маёмасці) - нерэзідэнтамі.

1.4.

Крэдытны партфель

Уяўляецца пры наяўнасці:

дзейных дагавораў на ажыццяўленне актыўных аперацый, заключаных з іншымі банкамі;дзейных дагавораў фінансавай арэнды (лізінгу), заключаных з лізінгавымі арганізацыямі;

актываў банкаў, прадастаўленых заяўніку, перададзеных у ААТ «Агенцтва па кіраванні актывамі», мясцовыя распарадчыя і выканаўчыя органы ўлады, іншым контрагентам;

атрыманых і прадастаўленых заяўнікам пазык;

паручыцельстваў і (або) маёмасці заяўніка, перададзенай у забеспячэнне выканання абавязацельстваў трэціх асоб.

У выпадку адсутнасці ў заяўніка дзейных дагавораў на ажыццяўленне актыўных аперацый, заключаных з іншымі банкамі, дагавораў фінансавай арэнды (лізінгу), заключаных з лізінгавымі арганізацыямі, а таксама іншых абавязацельстваў, прыведзеных у частцы першай гэтага падпункта, заяўнік прадстаўляе ў банк інфармацыйны ліст у адвольнай форме, які змяшчае звесткі аб адсутнасці ў яго названых дагавораў і абавязацельстваў.

Юрыдычныя дакументы

Асноўныя дакументы

2.1.1.

Копіі ўстаноўчых дакументаў.

-

Прадстаўляюць кліенты ММБ, у якіх няма адкрытых бягучых (разліковых) банкаўскіх рахункаў у банку або пры іх адсутнасці ў справе аб адкрыцці і закрыцці банкаўскіх і іншых рахункаў юрыдычнай асобы.

У выпадку наяўнасці ў банку актуальных дакументаў паўторнае прадстаўленне не патрабуецца (актуальнасць дакументаў, якія былі прадстаўлены раней, пры іх нязменнасці пацвярджаецца ў заяўцы).

2.1.2.

Копіі працоўнага дагавора (кантракта) з кіраўніком юрыдычнай асобы ці выпіска з кантракта кіраўніка адносна паўнамоцтваў кіраўніка і тэрміна дзеяння кантракта.

2.1.3

Копіі рашэння або загада аб прызначэнні кіраўніка юрыдычнай асобы, прадаўжэнні яго паўнамоцтваў (пры неабходнасці).

2.1.4.

У выпадку перадачы паўнамоцтваў выканаўчага органа іншай камерцыйнай арганізацыі ці індывідуальнаму прадпрымальніку – копіі рашэння аб перадачы паўнамоцтваў і грамадзянска-прававога дагавора.

2.1.5

Копіі ліцэнзій (дазволаў) на вядзенне дзейнасці, якая падлягае ліцэнзаванню (пры наяўнасці).

-

Дапускаецца прадстаўленне ліцэнзій (дазволаў) пасля заключэння крэдытнага дагавора ў выпадку калі крэдытаатрымальнік з'яўляецца новастворанай арганізацыяй і маёмасць, якая набываецца для ажыццяўлення ліцэнзаванага віду дзейнасці за кошт крэдыту, уключана ў даліцэнзійныя патрабаванні ў адпаведнасці з заканадаўствам.

Дадатковыя дакументы (выпадкі прадстаўлення пазначаны ў графе «Заўвага»)

2.2.1.

Інфармацыя аб устаноўчых дакументах, інфармацыя аб аднясенні (неаднясенні) здзелкі да буйной здзелкі і да здзелак, у якіх існуе зацікаўленасць афіліраваных асоб гаспадарчых таварыстваў.

Па форме банка

Прадстаўляюць юрыдычныя асобы – гаспадарчыя таварыствы.

2.2.2.

Рашэнне адпаведнага ўпаўнаважанага органа кіравання (асобы) заяўніка (іншай упаўнаважанай асобы)

-

Прадстаўляюць заяўнікі-юрыдычныя асобы ў выпадку наяўнасці абмежаванняў паўнамоцтваў выканаўчага органа ва ўстаноўчых і іншых дакументах заяўніка (упаўнаважанай асобы). Прадстаўляецца копія або выпіска з рашэння (без прадастаўлення ў банк дакументаў і звестак (у тым ліку ў форме дадаткаў да рашэння) аб працэдуры прыняцця адпаведнага рашэння (у тым ліку парадку апавяшчэння і галасавання (у вочнай або завочнай форме), афармлення дакументаў, звязаных з галасаваннем і г.д.) па пытаннях, уключаных у адпаведнае рашэнне). Дакумент можа быць прадстаўлены не пазней за дзень прыняцця ўпаўнаважаным калегіяльным органам (упаўнаважанай службовай асобай) банка рашэння аб здзяйсненні актыўнай аперацыі.

2.2.3.

Даверанасць на заключэнне дагавора аб ажыццяўленні актыўнай аперацыі.

-

Прадстаўляецца ў выпадку, калі дагавор на ажыццяўленне актыўнай аперацыі ад імя юрыдычнай асобы заключаецца іншай асобай, акрамя кіраўніка.

Фінансавыя дакументы ³

Для заяўнікаў, якія вядуць бухгалтарскі ўлік у адпаведнасці з заканадаўствам.

13.

Копіі гадавога бухгалтарскага балансу з усімі дадаткамі да яго за папярэдні год, заўвагі да бухгалтарскай справаздачнасці

Прадстаўляюць юрыдычныя асобы, якія вядуць бухгалтарскі ўлік у адпаведнасці з заканадаўствам.

У выпадку наяўнасці ў банку актуальных дакументаў паўторнае прадстаўленне не патрабуецца.
Пры звароце за ажыццяўленнем актыўнай аперацыі ад імя юрыдычнай асобы кіраўніка адасобленага падраздзялення юрыдычнай асобы для падрыхтоўкі заключэння аб ажыццяўленні актыўнай аперацыі праектаў заяўнікам прадстаўляецца зводная бухгалтарская справаздачнасць юрыдычнай асобы.

Даведачна можа запытвацца бухгалтарская справаздачнасць адасобленага падраздзялення юрыдычнай асобы-заяўніка.

14.

Копіі бухгалтарскага балансу, справаздачы аб прыбытках і стратах на апошнюю квартальную дату

15.

Копіі бухгалтарскага балансу, справаздачы аб прыбытках і стратах за адпаведны перыяд папярэдняга года

16.

Копія аўдытарскага заключэння

Калі юрыдычная асоба ў адпаведнасці з заканадаўствам падлягае абавязковаму аўдыту.

17.

Копія справаздачы аб руху грашовых сродкаў за апошні справаздачны перыяд.

Копія справаздачы аб руху грашовых сродкаў за апошні справаздачны перыяд (за выключэннем справаздачнасці за год, якая ўваходзіць у склад дадаткаў да гадавога бухгалтарскага балансу, і прадстаўляецца ў адпаведнасці з пазіцыяй13) прадстаўляецца толькі заяўнікам - лізінгавай арганізацыяй.

Для заяўнікаў, вызваленых ад абавязку вядзення бухгалтарскага ўліку ў адпаведнасці з заканадаўствам.

18.

Копія падатковай дэкларацыі (разліку) па падатку пры спрошчанай сістэме падаткаабкладання.

За папярэдні год і фактычна адпрацаваны час у гэтым годзе. У выпадку наяўнасці ў банку актуальных дакументаў паўторнае даванне не патрабуецца.

Для сялянскіх (фермерскіх) гаспадарак, якія вядуць бухгалтарскі ўлік дзейнасці па вытворчасці сельскагаспадарчай прадукцыі, у зазначаным рэгістры.

19.

Выпіскі з кнігі ўліку даходаў і расходаў сялянскай (фермерскай) гаспадаркі або яе копіі.

За папярэдні год і фактычна адпрацаваны час у гэтым годзе. У выпадку наяўнасці ў банку актуальных дакументаў паўторнае даванне не патрабуецца.

Дакументы па здзелцы

4.1.

Дакументы, якія пацвярджаюць крэдытуемую здзелку (копіі дагавораў (кантрактаў), праектаў дагавораў (кантрактаў) або іншых дакументаў у пацвярджэнне крэдытуемай здзелкі і інш.)

-

Не патрабуецца пры рэфінансаванні крэдытаў, прадстаўленых банкам.
Пры рэфінансаванні крэдытаў іншых банкаў прадстаўляюцца дагаворы, запазычанасць па якіх рэфінансуецца.

Не прадстаўляецца пры крэдытаванні на любыя мэты, апроч забароненых банкам.

4.2.

Праект (копія) знешнегандлёвага дагавора

Прадстаўляецца пры запыце фінансавання знешнегандлёвага дагавора за кошт замежных крэдытных ліній.

Дадатковыя дакументы (выпадкі прадстаўлення пазначаны ў графе «Заўвага»)

5.1.

Прагноз руху грашовых сродкаў

Па форме банка

пры крэдытаванні на тэрмін больш 3 месяцаў;

пры рэфінансаванні крэдытаў, прадстаўленых іншымі банкамі ў бягучую дзейнасць на тэрмін рэфінансавання, а калі названы тэрмін складае менш 12 (дванаццаці) месяцаў, прадстаўляецца прагноз руху грашовых сродкаў не менш чым на 12 (дванаццаць) месяцаў;
пры прыёме з іншага банка карпаратыўнага кліента на абслугоўванне ў банк і пагашэнні ў іншым банку (які перадае) яго запазычанасці па крэдытах у бягучую дзейнасць шляхам заключэння дагавора саступкі патрабавання паміж банкам і іншым банкам (які перадае).

5.2.

Дакументы, неабходныя для прыняцця адпаведнага забеспячэння.

-

5.3.

Звесткі аб паступленнях і абавязацельствах у замежнай валюце з дадаткам пацвярджаючых дакументаў.

-

Прадстаўляюцца пры крэдытаванні ў замежнай валюце ў адпаведнасці з ЛПА банка.

25

Бізнес-план развіцця

Можа прадстаўляцца пры рэфінансаванні інвестыцыйных крэдытаў, прадстаўленых банкам (за выключэннем інвестыцыйных крэдытаў, якія прадстаўляюцца лізінгавым арганізацыям для набыцця маёмасці для яго наступнай перадачы ў фінансавую арэнду (лізінг)

5.5.

Інфармацыя аб выкананні кліентамі ММБ мэтавых параметраў, якія былі прадстаўлены раней, па пагашэнні пратэрмінаваных абавязацельстваў

-

Прадстаўляюцца пры ажыццяўленні актыўнай аперацыі з кліентам ММБ, які мае пратэрмінаваную запазычанасць па актыўных аперацыях перад банкам.

5.6.

Мерапрыемствы (праграма) па выхадзе на прыбытковую дзейнасць і (ці) інфармацыя аб выкананні мерапрыемства (праграмы), калі з моманту іх (яе) зацвярджэння мінуў адзін квартал і больш.

-

Прадстаўляюцца(-ецца) пры неабходнасці разгляду пытання ажыццяўлення актыўнай аперацыі з юрыдычнай асобай, якая вядзе бухгалтарскі ўлік у адпаведнасці з заканадаўствам, якая мае чыстую страту (радок 210 справаздачы аб прыбытках і стратах) па бухгалтарскай справаздачнасці на апошнюю квартальную дату, а таксама пры выяўленні чыстай страты ў выніку маніторынгу фінансавага становішча і разліку крэдытнага рэйтынгу.

Пры неабходнасці прадстаўлення юрыдычнай асобай розных мерапрыемстваў (праграм), яны могуць змяшчацца ў адным дакуменце, які прадстаўляецца ў банк, зацверджаным упаўнаважаным органам кіравання юрыдычнай асобы (пры наяўнасці).
Не прадастаўляюцца пры запланаваным у бізнес-плане (разліку патоку грашовых сродкаў, бізнес плане развіцця) чыстым страце за перыяд, які адпавядае перыяду, па якім у банк прадстаўляецца фінансавая справаздачнасць (дакументы) на апошнюю квартальную дату.

5.7.

Згода на перадачу звестак, якія складаюць банкаўскую тайну.

Па форме банка

Прадстаўляецца пры прадстаўленні ў забеспячэнне выканання абавязацельстваў паручыцельства БФФПП, ААТ «Промагролізінг»

5.8.

Пры крэдытаванні лізінгавых арганізацый дадаткова прадстаўляюцца:

-

-

5.8.1.

Звесткі аб лізінгавым партфелі

Па форме банка

-

5.8.2.

Копіі праектаў:
дагавора фінансавага лізінгу;
дагавора куплі-продажу прадмета лізінгу;
графіка лізінгавых плацяжоў;

-

Прадстаўляюцца да моманту выдачы крэдыту ў выпадку, калі лізінгаатрымальнікі юрыдычныя асобы або індывідуальныя прадпрымальнікі.

5.8.3.

копіі дакументаў, якія пацвярджаюць права на ажыццяўленне адпаведных відаў дзейнасці (у тым ліку копіі ліцэнзій на права ажыццяўлення ліцэнзуемых відаў дзейнасці);
копіі (без натарыяльнага засведчання) устаноўчых дакументаў, прадугледжаных заканадаўствам для адпаведнай арганізацыйна-прававой формы юрыдычнай асобы, якія маюць штамп, што сведчыць пра дзяржаўную рэгістрацыю;

копія (без натарыяльнага засведчання) пасведчання аб дзяржаўнай рэгістрацыі індывідуальнага прадпрымальніка даведкі аб астатках і аб руху грашовых патокаў па рахунках не менш чым за 3 апошніх месяца (у выпадку наяўнасці бягучых (разліковых) банкаўскіх рахункаў у беларускіх рублях і замежнай валюце ў іншых банках);
даведка банка, кліентам якога з'яўляецца лізінгаатрымальнік, аб наяўнасці або адсутнасці прэтэнзій да бягучага (разліковага) банкаўскага рахунка;
інфармацыя лізінгаатрымальніка або банка па існуючай запазычанасці па актыўных аперацыях (у разрэзе дагавораў) з указаннем сумы, канчатковых тэрмінаў вяртання запазычанасці і спосабаў забеспячэння;
праграма развіцця на крэдытуемы перыяд, якая ўключае сціслае апісанне праекта, абгрунтаванне мэтазгоднасці яго ажыццяўлення;
інфармацыя аб асноўных відах дзейнасці, характарыстыку выпускаемай прадукцыі, звесткі аб рынках збыту;
асноўныя прагнозныя паказчыкі фінансава-гаспадарчай дзейнасці на перыяд рэалізацыі праекта ў разрэзе па гадах;

-

Прадстаўляюцца дакументы лізінгаатрымальніка – юрыдычнай асобы або індывідуальнага прадпрымальніка.

5.8.4.

копія гадавога бухгалтарскага балансу з усімі дадаткамі да яго за папярэдні год з расшыфроўкамі асобных артыкулаў (у выпадку калі арганізацыя ў адпаведнасці з заканадаўствам падлягае абавязковаму аўдыту – аўдытарскае заключэнне);
копія бухгалтарскага балансу і справаздачы аб прыбытках і стратах на апошнюю квартальную (месячную) дату і за адпаведны перыяд мінулага года, з расшыфроўкамі асобных артыкулаў

-

Прадстаўляюцца па лізінгаатрымальніках - юрыдычных асобах, якія вядуць бухгалтарскі ўлік у адпаведнасці з заканадаўствам.

5.8.5.

Копія падатковай дэкларацыі (разліку) па падатку пры спрошчанай сістэме падаткаабкладання на апошнюю месячную дату;

-

Прадстаўляюцца па лізінгаатрымальніках – юрыдычных асобах і індывідуальных прадпрымальніках, якія выкарыстоўваюць спрошчаную сістэму падаткаабкладання і якія не вядуць бухгалтарскі ўлік у адпаведнасці з заканадаўствам.

5.8.6.

Копія падатковай дэкларацыі (разліку) па адзінаму падатку з індывідуальных прадпрымальнікаў і іншых фізічных асоб, дакумент аб выплаце адзінага падатку;

-

Прадстаўляюцца па лізінгаатрымальніках – індывідуальных прадпрымальніках, якія з'яўляюцца плацельшчыкамі адзінага падатку.

5.8.7.

выпіскі з кнігі ўліку даходаў і расходаў ці яе копіі;
копія падатковай дэкларацыі (разліку) па падаходным падатку з фізічных асоб індывідуальнага прадпрымальніка (адваката, які ажыццяўляе адвакацкую дзейнасць індывідуальна);

-

Прадстаўляюцца па лізінгаатрымальніках – індывідуальных прадпрымальніках, якія з'яўляюцца плацельшчыкамі падаходнага падатку (у агульнаўстаноўленым парадку).

5.8.8.

выпіскі з кнігі ўліку даходаў і расходаў сялянскай (фермерскай) гаспадаркі або яе копіі.

-

Прадстаўляюцца па лізінгаатрымальніках – сялянскіх (фермерскіх) гаспадарках, якія вядуць бухгалтарскі ўлік дзейнасці па вытворчасці сельскагаспадарчай прадукцыі, у зазначаным рэгістры.

5.9.

Копіі дакументаў, якія пацвярджаюць статус замежнай юрыдычнай асобы, і ўстаноўчага дакумента, пасведчаныя ва ўстаноленым парадку. Бухгалтарская справаздачнасць, складзенная ў адпаведнасці да Міжнародных стандартаў фінансавай справаздачнасці (з аудытарскім заключэннем). Інфармацыя аб рэйтынзе(рэйтнгах), устаноўленым(ых) міжнароднымі рэйтынгавымі агенцтвамі, якая публікуецца ў іх выданнях, а таксама размешчана на іх сайтах у сетцы Інтэрнэт

Даюць юрыдычная асобы - нерэзідэнты. Дакументы і копіі дакументаў, выдадзенныя, складзенныя і (або) засведчаныя па ўсталяванай форме кампетэнтнымі органамі замежных дзяржаў за межамі Рэспублікі Беларусь згодна з заканадаўствам замежных дзяржаў, прымаюцца пры наяўнасці іх легалізацыі або прастаўленні апасціля, калі іншае не усталявана заканадаўствам, у тым ліку міжнароднымі дагаварамі Рэспублікі Беларусь. Дакументы і копіі дакументаў, якія накіроўваюцца, складзеныя на замежнай мове, павінны суправаджацца іх перакладам на адну з дзяржаўных моў Рэспублікі Беларусь, засведчаныя натарыяльна.

5.10.

Іншыя дакументы паводле меркавання банка.

-

-

¹ Заяўка не падаецца ў банк, калі адкрываецца непакрыты акрэдытыў, пакрыццё па якім фарміруецца за кошт крэдыту і ўмовы па крэдыце ўключаны ў агульную заяўку на непакрыты акрэдытыў.

² Прадстаўляецца фізічнай асобай у выпадку згоды фізічнай асобы прадставіць банку яе персанальныя дадзеныя ў адпаведнасці з заканадаўствам аб персанальных дадзеных.

³ Наноў створаныя арганізацыі для ацэнкі іх фінансавага стану прадстаўляюць у банк дакументы, прадугледжаныя ЛПА банка.