ММБ-оборот

Общие документы

1.1

Заявка ¹

По форме банка

-

1.2.

Согласие заявителя, учредителей (участников, собственников имущества) заявителя с долей участия в уставном фонде 50% и более (для физических лиц), 25 % и более (для юридических лиц) на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь.

По форме банка

Не предоставляется согласие учредителей (участников, собственников имущества) - нерезидентов, исполнительных и распорядительных органов, иных государственных органов, банками.

1.3.

Согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов8

По форме банка

Представляется в банк Согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов в отношении физических лиц, являющихся:

• руководителем (директором), главным бухгалтером (при наличии), (должностными лицами, временно исполняющими обязанности руководителя, главного бухгалтера в порядке, установленном законодательством);
• учредителями (участниками, собственниками имущества) с долей участия в уставном фонде юридического лица 50 процентов и более;
• заместителями руководителя (иными должностными лицами), уполномоченными на подписание договоров на осуществление активных операций с банком.

Не предоставляется в банк Согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов в отношении физических лиц:

• являющихся: руководителем (директором), главным бухгалтером (при наличии) (должностными лицами, временно исполняющими обязанности руководителя, главного бухгалтера в порядке, установленном законодательством), заместителями руководителя (иными должностными лицами), уполномоченными на подписание договоров на осуществление активных операций с банком, юридического лица государственной формы собственности и юридического лица частной формы собственности (доля участия государства в уставном фонде юридического лица более 50 процентов);
• учредителями (участниками, собственниками имущества)  - нерезидентами.

1.4.

Кредитный портфель

Представляется при наличии:

• действующих договоров на осуществление активных операций, заключенных с иными банками;
• действующих договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных с лизинговыми организациями;
• активов банков, предоставленных заявителю, переданных в ОАО «Агентство по управлению активами», местные распорядительные и исполнительные органы власти, другим контрагентам;
• полученных и предоставленных заявителем займов;
• поручительств и (или) имущества заявителя, переданного в обеспечение исполнения обязательств третьих лиц.

В случае отсутствия у заявителя действующих договоров на осуществление активных операций, заключенных с иными банками, договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных с лизинговыми организациями, а также иных обязательств, приведенных в части первой настоящего подпункта, заявитель представляет в банк информационное письмо в произвольной форме, содержащее сведения об отсутствии у него указанных договоров и обязательств.

Юридические документы

Основные документы

2.1.1.

Копии учредительных документов.

-

Представляют клиенты ММБ, не имеющие открытых текущих (расчетных) банковских счетов в банке либо при их отсутствии в деле по открытию и закрытию банковских и иных счетов юридического лица.
В случае наличия в банке актуальных документов повторное представление не требуется (актуальность ранее предоставленных документов при их неизменности подтверждается в заявке).

2.1.2.

Копии трудового договора (контракта) с руководителем юридического лица  либо выписка из контракта руководителя в части полномочий руководителя и срока действия контракта.

2.1.3.

Копии решения или приказа о назначении руководителя юридического лица, продлении его полномочий (при необходимости).

2.1.4.

В случае передачи полномочий исполнительного органа другой коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю — копии решения о передаче полномочий и гражданско-правового договора.

2.1.5.

Копии лицензий (разрешений) на ведение деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии).

-

Допускается предоставление лицензий (разрешений) после заключения кредитного договора в случае когда кредитополучатель является вновь созданной организацией и приобретаемое для осуществления лицензируемого вида деятельности за счет кредита имущество включено в долицензионные требования в соответствии с законодательством.

Дополнительные документы (случаи предоставления указаны в графе «Примечание»)

2.2.1.

Информация об учредительных документах, информация об отнесении (не отнесении) сделки к крупной сделке и к сделкам, в которых имеется заинтересованность аффилированных лиц хозяйственных обществ.

По форме банка

Представляют юридические лица - хозяйственные общества.

2.2.2.

Решение соответствующего уполномоченного органа управления (лица) заявителя (иного уполномоченного лица)

-

Представляют заявители - юридические лица в случае наличия ограничений полномочий исполнительного органа в учредительных и иных документах заявителя (уполномоченного лица). Представляется копия или выписка из решения (без предоставления в банк документов и сведений (в том числе в форме приложений к решению) о процедуре принятия соответствующего решения (в том числе порядка уведомления и голосования (в очной или заочной форме), оформления документов, связанных с голосованием и т.д.) по вопросам, включенным в соответствующее решение). Документ может предоставляться не позднее дня принятия уполномоченным коллегиальным органом (уполномоченным должностным лицом) банка решения о совершении активной операции.

2.2.3.

Доверенность на заключение договора об осуществлении активной операции.

-

Предоставляется в случае если договор на осуществление активной операции от имени юридического лица заключается иным лицом, кроме руководителя.

Финансовые документы ³

Для заявителей, ведущих бухгалтерский учет в соответствии с законодательством.

13.

Копии годового бухгалтерского баланса со всеми приложениями к нему за предыдущий год, примечания к бухгалтерской отчетности.

Представляют юридические лица, ведущие бухгалтерский учет в соответствии с законодательством.
В случае наличия в банке актуальных документов повторное представление не требуется.
При обращении за осуществлением активной операции от имени юридического лица руководителя обособленного подразделения юридического лица для подготовки заключения об осуществлении активной операции проектов заявителем предоставляется сводная бухгалтерская отчетность юридического лица.
Справочно может запрашиваться бухгалтерская отчетность обособленного подразделения юридического лица-заявителя.

14.

Копии бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату

15.

Копии бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках за соответствующий период предыдущего года

16.

Копия аудиторского заключения

Если юридическое лицо в соответствии с законодательством подлежит обязательному аудиту.

17

Копия отчета о движении денежных средств за последний отчетный период.

Копия отчета о движении денежных средств за последний отчетный период (за исключением отчетности за год, которая входит в состав приложений к годовому бухгалтерскому балансу, и представляется в соответствии с похицией 13) представляется только заявителем - лизинговой организацией.

Для заявителей, освобожденных от обязанности ведения бухгалтерского учета в соответствии с законодательством.

18.

Копия налоговой декларации (расчета) по налогу при упрощенной системе налогообложения.

За предыдущий год и фактически отработанное время в текущем году. В случае наличия в банке актуальных документов повторное представление не требуется.

Для крестьянских (фермерских) хозяйств, ведущих бухгалтерский учет деятельности по производству сельскохозяйственной продукции, в указанном регистре.

19.

Выписки из книги учета доходов и расходов крестьянского (фермерского) хозяйства либо ее копии.

За предыдущий год и фактически отработанное время в текущем году. В случае наличия в банке актуальных документов повторное представление не требуется.

Документы по сделке

4.1.

Документы, подтверждающие кредитуемую сделку (копии договоров (контрактов), проектов договоров (контрактов) или других документов в подтверждение кредитуемой сделки и др.).

-

Не требуются при рефинансировании кредитов, предоставленных банком.
При рефинансировании кредитов других банков предоставляются договоры, задолженность по которым рефинансируется. Не предоставляется при кредитовании на любые цели, кроме запрещенных банком.

4.2.

Проект (копия) внешнеторгового договора

Представляется при запросе финансирования внешнеторгового договора за счет иностранных кредитных линий.

Дополнительные документы (случаи предоставления указаны в графе «Примечание»)

5.1.

Прогноз движения денежных средств.

По форме банка

Предоставляется:

• при кредитовании на срок более 3 месяцев;
• при рефинансировании кредитов, предоставленных другими банками в текущую деятельность на срок рефинансирования, а если указанный срок составляет менее 12 (двенадцати) месяцев, представляется прогноз движения денежных средств не менее, чем на 12 (двенадцать) месяцев;
• при приеме из другого банка корпоративного клиента на обслуживание в банк и погашении в другом (передающем) банке его задолженности по кредитам в текущую деятельность путем заключения договора уступки требования между банком и другим (передающим) банком.

5.2.

Документы, необходимые для принятия соответствующего обеспечения.

-

5.3.

Сведения о поступлениях и обязательствах в иностранной валюте с приложением подтверждающих документов.

-

Представляются при кредитовании в иностранной валюте в соответствии с ЛПА банка.

25

Бизнес-план развития

Может представляться при рефинансировании инвестиционных кредитов, предоставленных банком (за исключением инвестиционных кредитов, предоставляемых лизинговым организациям для приобретения имущества для его последующей передачи в финансовую аренду (лизинг)

5.5.

Информация о выполнении клиентами ММБ ранее предоставленных целевых параметров по погашению просроченных обязательств

-

Представляются при осуществлении активной операции с клиентом ММБ, имеющим просроченную задолженность по активным операциям перед банком.

5.6.

Мероприятия (программа) по выходу на прибыльную деятельность и (или) информация о выполнении мероприятия (программы), если с момента их (ее) утверждения истек один квартал и более.

-

Представляются(ется) при необходимости рассмотрения вопроса осуществления активной операции с юридическим лицом, ведущим бухгалтерский учет в соответствии с законодательством, имеющим чистый убыток (строка 210 отчета о прибылях и убытках) по бухгалтерской отчетности на последнюю квартальную дату, а также при выявлении чистого убытка в результате мониторинга финансового состояния и расчета кредитного рейтинга.

При необходимости представления юридическим лицом различных мероприятий (программ), они могут содержаться в одном представляемом в банк документе, утвержденном уполномоченным органом управления юридического лица (при наличии).

5.7.

Согласие на передачу сведений, составляющих банковскую тайну.

По форме банка

Представляется при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств поручительства БФФПП, ОАО «Промагролизинг»

5.8.

При кредитовании лизинговых организаций дополнительно предоставляются:

-

-

5.8.1.

Сведения о лизинговом портфеле

По форме банка

5.8.2.

Копии проектов: договора финансового лизинга; договора купли-продажи предмета лизинга; графика лизинговых платежей;

-

Представляются до момента выдачи кредита в случае, если лизингополучатели юридические лица или индивидуальные предприниматели.

5.8.3.

копии документов, подтверждающих право на осуществление соответствующих видов деятельности (в том числе копии лицензий на право осуществления лицензируемых видов деятельности);

копии (без нотариального засвидетельствования) учредительных документов, предусмотренных законодательством для соответствующей организационно-правовой формы юридического лица, имеющих штамп, свидетельствующий о государственной регистрации;

копия (без нотариального засвидетельствования) свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя

справки об остатках и о движении денежных потоков по счетам не менее чем за 3 последних месяца (в случае наличия текущих (расчетных) банковских счетов в белорусских рублях и иностранной валюте в других банках);
справка банка, клиентом которого является лизингополучатель, о наличии или отсутствии претензий к текущему (расчетному) банковскому счету;

информация лизингополучателя или банка по имеющейся задолженности по активным операциям (в разрезе договоров) с указанием суммы, конечных сроков возврата задолженности и способов обеспечения;

программа развития на кредитуемый период, включающую краткое описание проекта, обоснование целесообразности его осуществления;

информация об основных видах деятельности, характеристику выпускаемой продукции, сведения о рынках сбыта;
основные прогнозные показатели финансово-хозяйственной деятельности на период реализации проекта в разрезе по годам;

-

Представляются документы лизингополучателя - юридического лица или индивидуального предпринимателя.

5.8.4.

копия годового бухгалтерского баланса со всеми приложениями к нему за предыдущий год с расшифровками отдельных статей (в случае, если организация в соответствии с законодательством подлежит обязательному аудиту - аудиторское заключение);
копия бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках на последнюю квартальную (месячную) дату и за соответствующий период прошлого года, с расшифровками отдельных статей

-

Представляются по лизингополучателям - юридическим лицам, ведущие бухгалтерский учет в соответствии с законодательством.

5.8.5.

Копия налоговой декларации (расчета) по налогу при упрощенной системе налогообложения на последнюю месячную дату;

-

Представляются по лизингополучателям - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, применяющим упрощенную систему налогообложения и не ведущие бухгалтерский учет в соответствии с законодательством.

5.8.6.

Копия налоговой декларации (расчета) по единому налогу с индивидуальных предпринимателей и иных физических лиц, документ об уплате единого налога;

-

Представляются по лизингополучателям - индивидуальным предпринимателям, являющимся плательщиками единого налога.

5.8.7.

выписки из книги учета доходов и расходов или ее копии;

копия налоговой декларации (расчета) по подоходному налогу с физических лиц индивидуального предпринимателя (адвоката, осуществляющего адвокатскую деятельность индивидуально);

-

Представляются по лизингополучателям - индивидуальным предпринимателям, являющимся плательщиками подоходного налога (в общеустановленном порядке).

5.8.8.

выписки из книги учета доходов и расходов крестьянского (фермерского) хозяйства либо ее копии.

-

Представляются по лизингополучателям - крестьянским (фермерским) хозяйствам, ведущим бухгалтерский учет деятельности по производству сельскохозяйственной продукции, в указанном регистра.

5.9.

Копии документа, подтверждающего статус иностранного юридического лица, и учредительного документа, удостоверенные в установленном порядке.
Бухгалтерская отчетность, составленная в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (с аудиторским заключением).

Информация о рейтинге(ах), установленном(ых) международными рейтинговыми агентствами, публикуемая в их изданиях, а также размещаемая на их сайтах в сети Интернет.

Представляют юридические лица - нерезиденты.

Документы и копии документов, выданные, составленные и (или) удостоверенные по установленной форме компетентными органами иностранных государств за пределами Республики Беларусь согласно законодательству иностранных государств, принимаются при наличии их легализации или проставления апостиля, если иное не установлено законодательством, в том числе международными договорами Республики Беларусь.

Представляемые документы и копии документов, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться их переводом на один из государственных языков Республики Беларусь, засвидетельствованных нотариально.

5.10

Иные документы по усмотрению банка.

-

-

¹ Заявка не представляется в банк, если открывается непокрытый аккредитив, покрытие по которому формируется за счет кредита и условия по кредиту включены в общую заявку на непокрытый аккредитив.

² Представляется физическим лицом в случае согласия физического лица представить банку его персональные данные в соответствии с законодательством о персональных данных.

³ Вновь созданные организации для оценки их финансового состояния представляют в банк документы, предусмотренные ЛПА банка.

Общие документы

1.

Заявка-анкета индивидуального предпринимателя.

По форме банка

-

2.

Согласие заявителя на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь.

По форме банка

-

3.

По форме банка

Юридические документы

4.

Копии свидетельства о государственной регистрации заявителя.

-

Представляют клиенты ММБ, не имеющие открытых текущих (расчетных) банковских счетов в банке.

В случае наличия в банке актуальных документов повторное представление не требуется (актуальность ранее предоставленных документов при их неизменности подтверждается в заявке).

5.

Копия документа (страниц документа), удостоверяющего личность заявителя с образцом подписи, фотографией, серией и номером документа, с отметками о регистрации по месту жительства, регистрации брака, детях (при наличии).

6.

Копии лицензий (разрешений) на ведение деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии).

Допускается предоставление лицензий (разрешений) после заключения кредитного договора в случае когда кредитополучатель является вновь созданной организацией и приобретаемое для осуществления лицензируемого вида деятельности за счет кредита имущество включено в долицензионные требования в соответствии с законодательством.

Финансовые документы

7.

Налоговая декларация, иной документ о доходе.

-

За предыдущий год и фактически отработанное время в текущем году.

Документы по сделке

Основные документы

8.

Документы, подтверждающие кредитуемую сделку (копии договоров (контрактов), проектов договоров (контрактов) или других документов в подтверждение кредитуемой сделки и др.).

-

Не требуются при рефинансировании кредитов, предоставленных банком.

При рефинансировании кредитов других банков предоставляются договоры, задолженность по которым рефинансируется.

Не предоставляется  при кредитовании на любые цели, кроме запрещенных банком.

9.

Прогноз движения денежных средств.

По форме банка

Предоставляется:

при кредитовании на срок более 3 месяцев;

при рефинансировании кредитов, предоставленных другими банками в текущую деятельность на срок рефинансирования, а если указанный срок составляет менее 12 (двенадцати) месяцев, представляется прогноз движения денежных средств не менее, чем на 12 (двенадцать) месяцев;

при приеме из другого банка корпоративного клиента на обслуживание в банк и погашении в другом (передающем) банке его задолженности по кредитам в текущую деятельность путем заключения договора уступки требования между банком и другим (передающим) банком.

10.

Документы, необходимые для принятия соответствующего обеспечения.

-

-

Дополнительные документы (случаи предоставления указаны в графе «Примечание»)

11.

Сведения о поступлениях и обязательствах в иностранной валюте с приложением подтверждающих документов.

-

Предоставляются при кредитовании в иностранной валюте в соответствии с ЛПА банка.

12.

Заявление (копии заявлений) на акцепт платежных требований банка.

-

Представляется до предоставления кредита либо в иной срок, установленный решением уполномоченного коллегиального органа банка.

Оформляется в соответствии с законодательством и ЛПА, регулирующим правила проведения безналичных расчетов в белорусских рублях в банке, или в порядке, установленном иными банками Республики Беларусь.

Копии заявлений, оформляемых заявителем в банках Республики Беларусь в электронном виде и на бумажном носителе, должны содержать (воспроизводить) соответствующие отметки банков Республики Беларусь, определенные Инструкцией о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 66.

13.

Бизнес-план развития

-

Представляется при рефинансировании предоставленного банком кредита. Разрабатывается в соответствии с требованиями действующих ЛПА и актов законодательства.

14.

Информация о выполнении клиентами ММБ ранее предоставленных целевых параметров по погашению просроченных обязательств

-

Представляются при осуществлении активной операции с клиентом ММБ, имеющим просроченную задолженность по активным операциям перед банком.

15.

Согласие на предоставление сведений, составляющих банковскую тайну.

По форме банка

Представляется:

при предоставлении инвестиционных кредитов за счет ресурсов Банка развития;

при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств поручительства БФФПП, ОАО «Промагролизинг»

16.

Иные документы по усмотрению банка.

-

-