ММБ-стартап – оборот
Финансирование текущей деятельности (за исключением выплаты заработной платы и приравненных к ней платежам)
Оформить заявку на кредит-
Процентная ставка
BYN – от 10,5%;
RUB – от 18% - Валюта кредита BYN, RUB
Общие условия
- Минимальная сумма кредита: 1 000 BYN
-
Максимальная сумма кредита
определяется исходя из потребности корпоративного клиента в заемных средствах, но не более:
- 50% от суммы выручки за четыре квартала, предшествующих кварталу обращения заявителя в банк для предприятий производителей продукции;
- 30% от суммы выручки за четыре квартала, предшествующих кварталу обращения заявителя в банк, для иных субъектов ММБ;
- 50 000 (пятьдесят тысяч) бел. руб. в эквиваленте без учета объемов выручки (для вновь созданных организаций). - Порядок предоставления кредита: в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на счета третьих лиц в оплату расчетных документов, представленных заявителем, либо иным способом в соответствии с законодательством, за исключением выдачи заявителю наличных денежных средств.
-
Форма предоставления кредита
- возобновляемая кредитная линия
- невозобновляемая кредитная линия
- единовременное предоставление кредита - Срок полного возврата (погашения) кредита до 5 лет (включительно)
- Дополнительные условия: на момент заключения кредитного договора клиент ММБ должен быть подключен к пакету услуг «Своими руками»
Требования к обеспечению.
- при сумме кредита до 50 000 белорусских рублей (в эквиваленте) один из следующих вариантов:
1. поручительство платежеспособного юридического и (или) физического лица, являющегося собственником имущества (учредителем (участником) с наибольшей долей участия в уставном фонде, не считая учредителей (участников) – нерезидентов, либо с долей участия 50%), директором (руководителем) заявителя либо иного платежеспособного юридического и (или) физического лица (в случае, когда заявителем выступает индивидуальный предприниматель). Не принимается в обеспечение поручительство юридического и (или) физического лица, являющегося нерезидентом;
2. залог имущества, гарантийный депозит, страхование риска невозврата кредита, поручительство юидических и (или) физических лиц либо иное обеспечение в соответствии с законодательством.Обязательное дополнительное обеспечение (в случаях, когда оно не является основным обеспечением) поручительство юридического и (или) физического лица, являющегося собственником имущества (учредителем (участником) с наибольшей долей участия в уставном фонде, не считая учредителей (участников) - нерезидентов, либо с долей участия 50%), директором (руководителем) заявителя либо иного юридического и (или) физического лица (в случае, когда заявителем выступает индивидуальный предприниматель).
- при сумме кредита свыше 50 000 белорусских рублей (в эквиваленте): залог имущества, гарантийный депозит, страхование риска невозврата кредита, поручительство юридических и (или) физических лиц либо иное обеспечение в соответствии с законодательством. Обязательное дополнительное обеспечение (в случаях, когда оно не является основным обеспечением) - поручительство юридического и (или) физического лица, являющегося собственником имущества (учредителем (участником) с наибольшей долей участия в уставном фонде, не считая учредителей (участников) - нерезидентов, либо с долей участия 50%), директором (руководителем) заявителя либо иного юридического и (или) физического лица (в случае, когда заявителем выступает индивидуальный предприниматель).
Дополнительная информация
Стандартный пакет документов для индивидуальных предпринимателей
| № п/п | Наименование документа | Форма | Примечание |
| Общие документы | |||
| 1. | Заявка-анкета индивидуального предпринимателя. | По форме банка | - |
| 2. | Согласие заявителя на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. | По форме банка | - |
| 3. | Согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов (Министерство внутренних дел, ОАО «Небанковская кредитно-финансовая организация «Единое расчетное и информационное пространство») | По форме банка | - |
| Юридические документы | |||
| 5. | Копия документа (страниц документа), удостоверяющего личность заявителя с образцом подписи, фотографией, серией и номером документа, с отметками о регистрации по месту жительства, регистрации брака, детях (при наличии). | - | Представляют клиенты ММБ, не имеющие открытых текущих (расчетных) банковских счетов в банке. В случае наличия в банке актуальных документов повторное представление не требуется (актуальность ранее предоставленных документов при их неизменности подтверждается в заявке). |
| 5. | Копия документа (страниц документа), удостоверяющего личность заявителя с образцом подписи, фотографией, серией и номером документа, с отметками о регистрации по месту жительства, регистрации брака, детях (при наличии). | ||
| 6. | Копии лицензий (разрешений) на ведение деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии). | Допускается предоставление лицензий (разрешений) после заключения кредитного договора в случае когда кредитополучатель является вновь созданной организацией и приобретаемое для осуществления лицензируемого вида деятельности за счет кредита имущество включено в долицензионные требования в соответствии с законодательством. | |
| Финансовые документы | |||
| 7. | Налоговая декларация, иной документ о доходе. | - | За предыдущий год и фактически отработанное время в текущем году. |
| Документы по сделке | |||
| Документы по сделке | |||
| Основные документы | |||
| 8. | Документы, подтверждающие кредитуемую сделку (копии договоров (контрактов), проектов договоров (контрактов) или других документов в подтверждение кредитуемой сделки и др.). | - | Не требуются при рефинансировании кредитов, предоставленных банком. При рефинансировании кредитов других банков предоставляются договоры, задолженность по которым рефинансируется. Не предоставляется при кредитовании на любые цели, кроме запрещенных банком. |
| 9. | Прогноз движения денежных средств. | По форме банка | Предоставляется: при кредитовании на срок более 3 месяцев; при рефинансировании кредитов, предоставленных другими банками в текущую деятельность на срок рефинансирования, а если указанный срок составляет менее 12 (двенадцати) месяцев, представляется прогноз движения денежных средств не менее, чем на 12 (двенадцать) месяцев; при приеме из другого банка корпоративного клиента на обслуживание в банк и погашении в другом (передающем) банке его задолженности по кредитам в текущую деятельность путем заключения договора уступки требования между банком и другим (передающим) банком. |
| 10. | Документы, необходимые для принятия соответствующего обеспечения. | - | Предоставляются в соответствии главой 8 настоящего приложения, и (или) ЛПА, регулирующими предоставление соответствующего обеспечения. |
| Дополнительные документы (случаи предоставления указаны в графе «Примечание») | |||
| 11. | Сведения о поступлениях и обязательствах в иностранной валюте с приложением подтверждающих документов. | - | Предоставляются при кредитовании в иностранной валюте в соответствии с ЛПА по резервам. |
| 12. | Заявление (копии заявлений) на акцепт платежных требований банка. | - | Представляется до предоставления кредита либо в иной срок, установленный решением уполномоченного коллегиального органа банка. Оформляется в соответствии с законодательством и ЛПА, регулирующим правила проведения безналичных расчетов в белорусских рублях в банке, или в порядке, установленном иными банками Республики Беларусь. Копии заявлений, оформляемых заявителем в банках в электронном виде и на бумажном носителе, должны содержать (воспроизводить) соответствующие отметки банков, определенные Инструкцией о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 66. |
| 13. | Бизнес-план развития | - | Представляется при рефинансировании предоставленного банком кредита. Разрабатывается в соответствии с требованиями действующих ЛПА и актов законодательства. |
| 14. | Информация о выполнении клиентами ММБ ранее предоставленных целевых параметров по погашению просроченных обязательств | - | Представляются при осуществлении активной операции с клиентом ММБ, имеющим просроченную задолженность по активным операциям перед банком. |
| 15. | Согласие на предоставление сведений, составляющих банковскую тайну. | По форме банка | Представляется: при предоставлении инвестиционных кредитов за счет ресурсов Банка развития; при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств поручительства БФФПП, ОАО «Промагролизинг» |
| 16. | Иные документы по усмотрению банка. | - | - |
| По усмотрению Банка могут быть запрошены иные документы, необходимые для рассмотрения вопроса об осуществлении активной операции | |||
Стандартный пакет документов для юридических лиц
| № п/п | Наименование документа | Форма | Примечание |
| Общие документы | |||
| 1. | Заявка-анкета юридического лица. | По форме банка | - |
| 2. | Согласие заявителя, учредителей (участников) заявителя с долей участия в уставном фонде 50% и более (для физических лиц), 25 % и более (для юридических лиц) на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. | По форме банка | Не предоставляется согласие учредителей (участников) - нерезидентов, исполнительных и распорядительных органов, иных государственных органов. |
| 3. | Согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов (Министерство внутренних дел, ОАО «Небанковская кредитно-финансовая организация «Единое расчетное и информационное пространство») | По форме банка | Предоставляют физические лица, являющиеся руководителем (директором), главным бухгалтером (при наличии), учредителем (участником, собственником имущества) (с долей участия в уставном фонде заявителя 50 процентов и более). Не предоставляется согласие руководителя (директора), главного бухгалтера (при наличии) юридического лица государственной формы собственности и юридического лица частной формы собственности (доля участия государства в уставном фонде юридического лица более 50 процентов); физических лиц - учредителей (участников, собственников имущества) юридического лица - нерезидентов. |
| Юридические документы | |||
| Основные документы | |||
| 4. | Копии учредительных документов и свидетельства о государственной регистрации. | - | Представляют клиенты ММБ, не имеющие открытых текущих (расчетных) банковских счетов в банке либо при их отсутствии в деле по открытию и закрытию банковских и иных счетов юридического лица. В случае наличия в банке актуальных документов повторное представление не требуется (актуальность ранее предоставленных документов при их неизменности подтверждается в заявке). |
| 5. | Копии трудового договора (контракта) с руководителем юридического лица либо выписка из контракта руководителя в части полномочий руководителя и срока действия контракта. Если договор на осуществление активной операции подписывается иными должностными лицами необходимо представить соответствующую доверенность, приказ и т.п. |
||
| 6. | Копии решения и приказа о назначении руководителя юридического лица, продлении его полномочий (при необходимости). | ||
| 7. | В случае передачи полномочий исполнительного органа другой коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю — копии решения о передаче полномочий и гражданско-правового договора. | ||
| 8. | Копии лицензий (разрешений) на ведение деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии). | - | Допускается предоставление лицензий (разрешений) после заключения кредитного договора в случае когда кредитополучатель является вновь созданной организацией и приобретаемое для осуществления лицензируемого вида деятельности за счет кредита имущество включено в долицензионные требования в соответствии с законодательством. |
| Дополнительные документы (случаи предоставления указаны в графе «Примечание») | |||
| 9. | Информация об учредительных документах, информация об отнесении (не отнесении) сделки к крупной сделке и к сделкам, в которых имеется заинтересованность аффилированных лиц хозяйственных обществ. | По форме банка | Представляют юридические лица - хозяйственные общества. |
| 10. | Решение соответствующего уполномоченного органа управления (лица) заявителя (иного уполномоченного лица) | - | Представляют заявители - юридические лица в случае наличия ограничений полномочий исполнительного органа в учредительных и иных документах заявителя (уполномоченного лица). Документ может предоставляться не позднее дня принятия уполномоченным коллегиальным органом (уполномоченным должностным лицом) банка решения о совершении активной операции. |
| 11 | Доверенность на заключение договора об осуществлении активной операции. | - | Предоставляется в случае если договор на осуществление активной операции от имени юридического лица заключается иным лицом, кроме руководителя. Помимо полномочий на заключение сделки, доверенность должна содержать полномочия на предоставление банку согласие на предоставление банком министерствам, ведомствам и иным органам государственного управления сведений о договорах на осуществление активных операций, заключенных между банком и заявителем, в том числе о размере задолженности по данным договорам, о сроках и условиях исполнения заявителем обязательств по договорам на осуществление активных операций, а также иных условиях договоров на осуществление активных операций. |
| Для заявителей, ведущих бухгалтерский учет в соответствии с законодательством. | |||
| 12. | Годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему за предыдущий год, аналитическая записка к бухгалтерскому балансу. | Представляют юридические лица, ведущие бухгалтерский учет в соответствии с законодательством. В случае наличия в банке актуальных документов повторное представление не требуется. При обращении за осуществлением активной операции от имени юридического лица руководителя обособленного подразделения юридического лица для подготовки заключения об осуществлении активной операции проектов заявителем предоставляется сводная бухгалтерская отчетность юридического лица. Справочно может запрашиваться бухгалтерская отчетность обособленного подразделения юридического лица-заявителя. |
|
| 13. | Бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату. | ||
| 14. | Бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках за соответствующий период предыдущего года | ||
| 15. | Аудиторское заключение. | Если юридическое лицо в соответствии с законодательством подлежит обязательному аудиту. | |
| Для заявителей, освобожденных от обязанности ведения бухгалтерского учета в соответствии с законодательством. | |||
| 16. | Копия налоговой декларации (расчета) по налогу при упрощенной системе налогообложения. | За предыдущий год и фактически отработанное время в текущем году. | |
| 17. | Выписки из книги учета доходов и расходов организаций, применяющих упрощенную систему налогообложения либо копии. | ||
| 18. | Расшифровки отдельных статей книги учета доходов и расходов (при необходимости). | ||
| Для крестьянских (фермерских) хозяйств, ведущих бухгалтерский учет деятельности по производству сельскохозяйственной продукции, в указанном регистре. | |||
| 19. | Выписки из книги учета доходов и расходов крестьянского (фермерского) хозяйства либо ее копии. | За предыдущий год и фактически отработанное время в текущем году. | |
| Документы по сделке | |||
| Основные документы | |||
| 20. | Документы, подтверждающие кредитуемую сделку (копии договоров (контрактов), проектов договоров (контрактов) или других документов в подтверждение кредитуемой сделки и др.). | - | Не требуются при рефинансировании кредитов, предоставленных банком. При рефинансировании кредитов других банков предоставляются договоры, задолженность по которым рефинансируется. Не предоставляется при кредитовании на любые цели, кроме запрещенных банком. |
| 21. | Прогноз движения денежных средств. | По форме банка | Предоставляется: при кредитовании на срок более 3 месяцев; при рефинансировании кредитов, предоставленных другими банками в текущую деятельность на срок рефинансирования, а если указанный срок составляет менее 12 (двенадцати) месяцев, представляется прогноз движения денежных средств не менее, чем на 12 (двенадцать) месяцев; при приеме из другого банка корпоративного клиента на обслуживание в банк и погашении в другом (передающем) банке его задолженности по кредитам в текущую деятельность путем заключения договора уступки требования между банком и другим (передающим) банком. |
| 22. | Документы, необходимые для принятия соответствующего обеспечения. | - | Предоставляются в соответствии главой 8 настоящего приложения, и (или) ЛПА, регулирующими предоставление соответствующего обеспечения. |
| Дополнительные документы (случаи предоставления указаны в графе «Примечание») | |||
| 23. | Сведения о поступлениях и обязательствах в иностранной валюте с приложением подтверждающих документов. | - | Предоставляются при кредитовании в иностранной валюте в соответствии с ЛПА о порядке формирования и использования специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе (далее - ЛПА по резервам). |
| 24. | Проект (копия) внешнеторгового договора | - | Представляется при запросе финансирования внешнеторгового договора за счет иностранных кредитных линий. |
| 25. | Заявление (копии заявлений) на акцепт платежных требований банка. | - | Представляется до предоставления кредита либо в иной срок, установленный решением уполномоченного коллегиального органа банка. Оформляется в соответствии с законодательством и ЛПА, регулирующим правила проведения безналичных расчетов в белорусских рублях в банке, или в порядке, установленном иными банками Республики Беларусь. Копии заявлений, оформляемых заявителем в банках в электронном виде и на бумажном носителе, должны содержать (воспроизводить) соответствующие отметки банков, определенные Инструкцией о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 66. |
| 26. | Бизнес-план развития | - | Представляется при рефинансировании предоставленного банком кредита. Разрабатывается в соответствии с требованиями действующих ЛПА и актов законодательства. Бизнес-план развития утверждается уполномоченным органом (органом управления корпоративного клиента), собственником клиента ММБ в соответствии с учредительными документами (в случае наличия ведомственной подчиненности - бизнес-план развития также согласовывается соответствующим областным исполнительным комитетом. |
| 27. | Информация о выполнении клиентами ММБ ранее предоставленных целевых параметров по погашению просроченных обязательств | - | Представляются при осуществлении активной операции с клиентом ММБ, имеющим просроченную задолженность по активным операциям перед банком. |
| 28. | Мероприятия (программа) по выходу на прибыльную деятельность и (или) информация о выполнении мероприятия (программы), если с момента их (ее) утверждения истек один квартал и более. | - | Представляются(ется) при необходимости рассмотрения вопроса осуществления активной операции с юридическим лицом, ведущим бухгалтерский учет в соответствии с законодательством, имеющим чистый убыток (строка 210 отчета о прибылях и убытках) по бухгалтерской отчетности на последнюю квартальную дату, а также при выявлении чистого убытка в результате мониторинга финансового состояния и расчета кредитного рейтинга. |
| 29. | Согласие на предоставление сведений, составляющих банковскую тайну. | По форме банка | Представляется при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств поручительства БФФПП, ОАО «Промагролизинг» |
| 30. | При кредитовании лизинговых организаций дополнительно предоставляются: | - | - |
| 30.1. | Сведения о лизинговом портфеле | По форме банка | - |
| 30.2. | Копии проектов: договора финансового лизинга; договора купли-продажи предмета лизинга; графика лизинговых платежей; |
- | - |
| 30.3. | копии документов, подтверждающих право на осуществление соответствующих видов деятельности (в том числе копии лицензий на право осуществления лицензируемых видов деятельности); копии (без нотариального засвидетельствования) учредительных документов, предусмотренных законодательством для соответствующей организационно-правовой формы юридического лица, имеющих штамп, свидетельствующий о государственной регистрации; копия (без нотариального засвидетельствования) свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя справки об остатках и о движении денежных потоков по счетам не менее чем за 3 последних месяца (в случае наличия текущих (расчетных) банковских счетов в белорусских рублях и иностранной валюте в других банках); справка банка, клиентом которого является лизингополучатель, о наличии или отсутствии претензий к текущему (расчетному) банковскому счету; информация лизингополучателя или банка по имеющейся задолженности по активным операциям (в разрезе договоров) с указанием суммы, конечных сроков возврата задолженности и способов обеспечения; программа развития на кредитуемый период, включающую краткое описание проекта, обоснование целесообразности его осуществления; информация об основных видах деятельности, характеристику выпускаемой продукции, сведения о рынках сбыта; основные прогнозные показатели финансово-хозяйственной деятельности на период реализации проекта в разрезе по годам; |
- | Представляются документы лизингополучателя - юридического лица или индивидуального предпринимателя. |
| 30.4. | копия годового бухгалтерского баланса со всеми приложениями к нему за предыдущий год с расшифровками отдельных статей (в случае, если организация в соответствии с законодательством подлежит обязательному аудиту - аудиторское заключение); копия бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках на последнюю квартальную (месячную) дату и за соответствующий период прошлого года, с расшифровками отдельных статей |
- | Представляются по лизингополучателям - юридическим лицам, ведущие бухгалтерский учет в соответствии с законодательством. |
| 30.5. | выписки из книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, либо ее копии; копия налоговой декларации (расчета) по налогу при упрощенной системе налогообложения на последнюю месячную дату; |
- | Представляются по лизингополучателям - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, применяющим упрощенную систему налогообложения и не ведущие бухгалтерский учет в соответствии с законодательством. |
| 30.6. | выписки из книги учета валовой выручки от реализации товаров (работ, услуг), учета товаров, ввозимых на территорию Республики Беларусь из государств - членов Таможенного союза или ее копии; копия налоговой декларации (расчета) по единому налогу с индивидуальных предпринимателей и иных физических лиц, документ об уплате единого налога; |
- | Представляются по лизингополучателям - индивидуальным предпринимателям, являющимся плательщиками единого налога. |
| 30.7. | выписки из книги учета доходов и расходов или ее копии; копия налоговой декларации (расчета) по подоходному налогу с физических лиц индивидуального предпринимателя (нотариуса, осуществляющего нотариальную деятельность в нотариальном бюро, адвоката, осуществляющего адвокатскую деятельность индивидуально); |
- | Представляются по лизингополучателям - индивидуальным предпринимателям, являющимся плательщиками подоходного налога (в общеустановленном порядке). |
| 30.8. | выписки из книги учета доходов и расходов крестьянского (фермерского) хозяйства либо ее копии. | - | Представляются по лизингополучателям - крестьянским (фермерским) хозяйствам, ведущим бухгалтерский учет деятельности по производству сельскохозяйственной продукции, в указанном регистра. |
| 29. | Иные документы по усмотрению банка. | - | - |
| По усмотрению Банка могут быть запрошены иные документы, необходимые для рассмотрения вопроса об осуществлении активной операции | |||
Перечень признаков финансовой неустойчивости и негативной информации заявителя (должника)
Список мест предоставления кредитных отчетов
- Управление "Кредитный регистр" Национального банка Республики Беларусь;
- Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Брестской области;
- Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Витебской области;
- Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Гомельской области;
- Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Гродненской области;
- Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Могилевской области.
Поручительство Белорусского фонда финансовой поддержки предпринимателей
При отсутствии обеспечения по кредиту в полном объёме субъекты малого предпринимательства – индивидуальные предприниматели и юридические лица с численностью не более 100 человек могут получить поручительство Фонда, выступающее в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту.
Комиссия фонда за предоставление гарантии составляет 1,25% годовых от суммы поручительства.
Для получения дополнительной информации просим обращаться в структурное подразделение по месту обслуживания.
Помощь для получения кредита
ОАО «Белагропромбанк» оказывает услуги, предшествующие либо сопутствующие процедуре выдачи кредитов субъектам хозяйствования (услуги по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов оказывает дочерняя организация банка - ЧКУП «Агробизнесконсалт»):
- финансовая экспертиза предлагаемых к реализации за счет кредитных средств инвестиционных проектов с целью определения их экономической эффективности и подготовка рекомендаций о возможности реализации проекта;
- исследование перспектив развития инвестиционного рынка и выработка предложений в области инвестиционной политики предприятия;
- консультации по подготовке пакета документов на получение инвестиционных кредитов;
- проведение контрольных обмеров выполненных строительно-монтажных работ.
