Доверительное управление денежными средствами

Сущность доверительного управления денежными средствами (ДУ) состоит в том, что клиент передает банку на определенный срок денежные средства для последующего управления ими для получения клиентом прибыли.

Банк посредством оказания услуги ДУ предоставляет своим клиентам возможность инвестировать свои денежные средства в ценные бумаги иностранных эмитентов.

Условия и порядок

Банк оказывает услуги ДУ на основании заключенного с вверителем Генерального договора доверительного управления.

Порядок действий, необходимых для получения услуги ДУ:

Ознакомиться с Общими условиями Генерального договора доверительного управления.
Обратиться в банк, открыть текущий (расчетный) счет и предоставить специалисту банка необходимые документы согласно Приложению 6 к Общим условиям Генерального договора доверительного управления.
После заключения Генерального договора доверительного управления предоставить Заявление о приеме денежных средств в доверительное управление согласно Приложению 2 к Общим условиям Генерального договора доверительного управления.
Перечислить денежные средства со своего текущего (расчетного) счета на открываемый банком доверительный (трастовый) счет.

Объекты ДУ

акции иностранных компаний;
облигации и еврооблигации;
ETF (акции торгуемых индексных фондов);
депозитарные расписки;
производные ценные бумаги;
другие ценные бумаги, обращающиеся на внешнем и внутреннем рынках;
депозиты (вклады) в банках РБ.

Формы ДУ

Полное ДУ, при котором доверительный управляющий совершает действия с находящимися в ДУ активами самостоятельно с последующим обязательным уведомлением вверителя о каждом совершенном действии. Данная форма ДУ подходит клиентам, желающим сохранить и увеличить свои накопления, не занимаясь операциями на фондовом рынке самостоятельно;
ДУ по согласованию, при котором каждая операция по ДУ осуществляется доверительным управляющим после письменного согласования своих действий с вверителем. При данной форме ДУ вверитель дает свое согласие / несогласие на осуществление сделки доверительным управляющим;
ДУ по приказу, при котором каждая операция по ДУ осуществляется доверительным управляющим исключительно по указанию вверителя на основании его распоряжения. Данная форма ДУ подходит клиентам, желающим исключительно самостоятельно определять направления и характер инвестиций.

Стратегии

Консервативная стратегия – инвестиционная стратегия, целью которой является сохранение капитала и получение дохода потенциально выше банковского депозита. Стратегия характеризуется низким уровнем риска с сопоставимым уровнем дохода. Существенная доля Активов размещается в долговых бумагах с фиксированным доходом.
Умеренная стратегия – инвестиционная стратегия, целью которой является высокая доходность при умеренных рисках. Стратегия характеризуется как «золотая середина» в соотношении риск/доходность. Значительная доля портфеля размещается в рискованных долевых инструментах с высоким потенциалом роста.
Агрессивная стратегия – инвестиционная стратегия, целью которой является получение максимального дохода при высоком риске возможных потерь. Инвестиционный портфель в основном формируется из высокорисковых долевых инструментов, производных ценных бумаг, спекулятивных инструментов.
Индивидуальная стратегия – инвестиционная стратегия, разрабатываемая для конкретного Вверителя согласно его предпочтениям по сроку инвестиций, потенциальной доходности, уровню риска, структуре и составу приобретаемых Активов и другим характеристикам портфеля, а также пожеланиям вверителя.

Презентации

Презентация ДУ

Тарифы

Плата (вознаграждение) за ДУ (базовая часть вознаграждения снижена (см.ниже)).

Расходы Доверительного управляющего, подлежащие возмещению вверителями.

ОАО «Белагропромбанк» информирует о возможности обслуживания по индивидуальным тарифам в период с 01.01.2022 по 31.12.2022!

Что нужно сделать:

* новым клиентам: в период с 01.12.2021 по 31.12.2022 заключить с банком Генеральный договор доверительного управления и передать в доверительное управление денежные средства. Базовая часть вознаграждения будет снижена на 20%;

* клиентам, уже имеющим заключенный с банком Генеральный договор доверительного управления: в период с 01.12.2021 по 31.12.2022 дополнительно внести денежные средства в доверительное управление в размере 25% и более от суммы денежных средств, находящихся на доверительном (трастовом) счете по состоянию на 01.12.2021. Базовая часть вознаграждения будет снижена на 10% с даты дополнительного внесения денежных средств.

Контакты

Более подробную информацию об услуге ДУ можно получить по телефонам 8 (017) 229-64-53, 8 (029) 150-51-10. Время обслуживания клиентов: пн - чт: 8:30 - 17:00, пт: 8:30 - 15:45, обеденный перерыв: 12:30 - 13:15.

Вопрос-ответ

Каким образом происходит взаимодействие вверителя и банка?

Порядок обмена сообщениями между вверителем и банком в процессе исполнения Генерального договора доверительного управления определен в главе 13 Общих условий Генерального договора доверительного управления и предусматривает возможность обмена сообщениями и информацией путем непосредственного вручения оригиналов документов, почтовой и факсимильной связи, электронной почты, мессенджеров.

Каким образом происходит подача вверителем Распоряжения на осуществление сделки в рамках ДУ по приказу?

Распоряжение может быть подано:

путем предоставления доверительному управляющему оригинала подписанного Распоряжения (лично или через представителя);
путем направления скан-копии или фотокопии по электронной почте (с применением или без применения средств криптографической защиты информации);
почтовой или факсимильной связью.

Какие ценные бумаги (финансовые инструменты) могут приобретаться в ДУ?

Денежные средства, переданные в ДУ, могут быть инвестированы в акции, облигации, еврооблигации, ноты участия в кредите, ETF, производные ценные бумаги и др., обращающиеся на внутреннем и иностранных рынках, а также размещены во вклад (депозит) на внутреннем рынке РБ.

Приобретаемые ценные бумаги могут быть номинированы в долларах США, евро, российских рублях, белорусских рублях.

На каких торговых площадках (биржах) можно приобретать ценные бумаги?

NYSE, NASDAQ, AMEX, XETRA, Euronext, LSE, ПАО «Московская биржа», ПАО «СПБ Биржа» и др.

На чье имя открывается счет для учета ценных бумаг в рамках Генерального договора доверительного управления?

Счета для учета приобретаемых в рамках ДУ ценных бумаг открываются на имя доверительного управляющего. Учет активов в ДУ ведется доверительным управляющим в разрезе вверителей.

Имеется ли специализированное программное обеспечение (приложение) по ДУ для вверителя? Можно ли подавать распоряжения, просматривать портфель через ПО (приложение)?

В настоящее время специализированное программное обеспечение (приложение) по услуге ДУ отсутствует.

Какие есть стратегии ДУ?

Консервативная, умеренная, агрессивная, индивидуальная. В рамках каждой стратегии (за исключением индивидуальной) доверительным управляющим могут разрабатываться подстратегии с определенным набором (составом) активов, включаемых в инвестиционный портфель вверителя, и их долями в портфеле.

Какие формы ДУ в банке?

Полное ДУ;

ДУ по согласованию;

ДУ по приказу.

Имеется ли минимальный размер гарантированного дохода по ДУ?

В соответствии с пунктом 3.3.12 Общих условий генерального договора доверительного управления управляющий не вправе давать каких-либо гарантий и обещаний о будущей эффективности и доходности доверительного управления, в том числе основанных на информации о результатах его деятельности в прошлом.

С какими рисками связано ДУ?

Информация о рисках, связанных с передачей денежных средств в ДУ, содержится в Декларации о рисках (Приложение 12 к Общим условиям Генерального договора доверительного управления).

Как учитываются активы в ДУ и кому принадлежит право собственности на них?

В соответствии со ст.901 Гражданского кодекса имущество, переданное в ДУ, обособляется от другого имущества вверителя, а также от имущества доверительного управляющего.

Кроме того, ст.229 Банковского кодекса определяет, что передача вверителем денежных средств на доверительный (трастовый) счет не влечет за собой прекращения права собственности вверителя на эти денежные средства. Право собственности распространяется и на денежные средства, и на ценные бумаги, полученные (приобретенные) при доверительном управлении.

Налогообложение доходов от ДУ

Доходы, полученные вверителем по ДУ, подлежат налогообложению.

Можно ли в распоряжении на сделку по приказу указать несколько финансовых инструментов?

В одном распоряжении можно указать не более 5 позиций.

Как рассчитывается комиссия при исполнении распоряжения по приказу?

Комиссия взимается за исполненное (частично исполненное) распоряжение вверителя. Т.е. в случае заключения хотя бы одной сделки по распоряжению, за распоряжение взимается комиссия (единоразово).

Какой минимальный объем денежных средств для передачи в ДУ?

при полном Доверительном управлении: 5 000 долларов США / евро, 300 000 российских рублей или 15 000 белорусских рублей;
при Доверительном управлении по согласованию: 3 000 долларов США / евро, 200 000 российских рублей или 9 000 белорусских рублей;
при Доверительном управлении по приказу: 1 000 долларов США / евро, 100 000 российских рублей и 3 000 белорусских рублей.

Какие документы (отчеты) предоставляются вверителю в процессе ДУ?

Отчеты доверительного управляющего предоставляются ежеквартально, при прекращении действия договора ДУ и по запросу вверителя.

Документы

Генеральный договор доверительного управления.

Общие условия Генерального договора доверительного управления.

Перечень документов, представляемых вверителем для заключения генерального договора.

Сведения о вверителе (для юридического лица или ИП).

Заявление о приеме денежных средств в доверительное управление.

Заявление на пополнение доверительного (трастового) счета.

Заявление на вывод активов.

Заявление об изменении формы и/или стратегии доверительного управления.

Распоряжение на осуществление сделки в рамках Доверительного управления по приказу.

Декларация о рисках.

В соответствии с п.5 Инструкции о требованиях к условиям и порядку осуществления профессиональной деятельности по ценным бумагам, утвержденной Постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 31.08.2016 № 76 «О регулировании рынка ценных бумаг», раскрываем локальный правовой акт, регулирующий условия и порядок выполнения работ и оказания услуг доверительным управляющим.