Сущность доверительного управления денежными средствами (ДУ) состоит в том, что клиент передает банку на определенный срок денежные средства для последующего управления ими для получения клиентом прибыли.
Банк посредством оказания услуги ДУ предоставляет своим клиентам возможность инвестировать свои денежные средства в ценные бумаги иностранных эмитентов.
Банк оказывает услугу ДУ на основании заключенного с вверителем Генерального договора доверительного управления.
Порядок действий, необходимых для получения услуги ДУ:
- Ознакомиться с Общими условиями Генерального договора доверительного управления.
- Обратиться в банк, открыть текущий (расчетный) счет и предоставить специалисту банка необходимые документы согласно Приложению 6 к Общим условиям Генерального договора доверительного управления.
- После заключения Генерального договора доверительного управления предоставить Заявление о приеме денежных средств в доверительное управление согласно Приложению 2 к Общим условиям Генерального договора доверительного управления.
- Перечислить денежные средства со своего текущего (расчетного) счета на открываемый банком доверительный (трастовый) счет.
- акции иностранных компаний;
- облигации и еврооблигации;
- ETF (акции торгуемых индексных фондов);
- депозитарные расписки;
- производные ценные бумаги;
- другие ценные бумаги, обращающиеся на внешнем и внутреннем рынках;
- депозиты (вклады) в банках РБ.
- Полное ДУ, при котором доверительный управляющий совершает действия с находящимися в ДУ активами самостоятельно с последующим обязательным уведомлением вверителя о каждом совершенном действии. Данная форма ДУ подходит клиентам, желающим сохранить и увеличить свои накопления, не занимаясь операциями на фондовом рынке самостоятельно;
- ДУ по согласованию, при котором каждая операция по ДУ осуществляется доверительным управляющим после письменного согласования своих действий с вверителем. При данной форме ДУ вверитель дает свое согласие / несогласие на осуществление сделки доверительным управляющим;
- ДУ по приказу, при котором каждая операция по ДУ осуществляется доверительным управляющим исключительно по указанию вверителя на основании его распоряжения. Данная форма ДУ подходит клиентам, желающим исключительно самостоятельно определять направления и характер инвестиций.
- Консервативная стратегия – инвестиционная стратегия, целью которой является сохранение капитала и получение дохода потенциально выше банковского депозита. Стратегия характеризуется низким уровнем риска с сопоставимым уровнем дохода. Существенная доля активов размещается в долговых бумагах с фиксированным доходом.
- Умеренная стратегия – инвестиционная стратегия, целью которой является высокая доходность при умеренных рисках. Стратегия характеризуется как «золотая середина» в соотношении риск/доходность. Значительная доля портфеля размещается в рискованных долевых инструментах с высоким потенциалом роста.
- Агрессивная стратегия – инвестиционная стратегия, целью которой является получение максимального дохода при высоком риске возможных потерь. Инвестиционный портфель в основном формируется из высокорисковых долевых инструментов, производных ценных бумаг, спекулятивных инструментов.
- Индивидуальная стратегия – инвестиционная стратегия, разрабатываемая для конкретного вверителя согласно его предпочтениям по сроку инвестиций, потенциальной доходности, уровню риска, структуре и составу приобретаемых активов и другим характеристикам портфеля, а также пожеланиям вверителя.
Плата (вознаграждение) за ДУ (базовая часть вознаграждения снижена (см. ниже)).
Расходы доверительного управляющего, подлежащие возмещению вверителями.
Информируем, что 30.12.2022 банком принято решение* по установлению на период с 01.01.2023 по 31.12.2023 следующих индивидуальных размеров платы (вознаграждения) по доверительному управлению денежными средствами в российских рублях для клиентов - физических лиц по позиции Сборника платы "Базовая часть вознаграждения в рамках доверительного управления":
| Базовая часть вознаграждения при сумме средств: |
Размер платы (вознаграждения), % годовых от среднедневной стоимости активов, находящихся на доверительном (трастовом) счете |
|---|---|
| до 6 000 000 рос. руб. включительно | 0,8 |
| свыше 6 000 000 рос. руб. до 60 000 000 рос. руб. включительно | 0,6 |
| свыше 60 000 000 рос. руб. | 0,4 |
Дополнительно информируем, что в связи с отсутствием у банка возможности совершения сделок с иностранными ценными бумагами на иностранных торговых площадках (за исключением российского рынка) банк с целью установления справедливого отношения к взиманию вознаграждения с клиентов, валютой активов которых являются доллары США и евро, принял решение* о невзимании базовой части вознаграждения с 01.03.2022 до даты восстановления доступа к торгам.
* Решение принято должностным лицом банка, которому предоставлены полномочия по установлению индивидуальных размеров платы согласно Матрице полномочий должностных лиц по установлению индивидуальных размеров платы за операции, включенные в состав Сборника платы (вознаграждений) за операции, осуществляемые ОАО "Белагропромбанк", утвержденной решением Финансового комитета банка от 22.06.2021, протокол № 100.
Более подробную информацию об услуге можно получить по телефонам 8 (017) 229 64 53, 8 (029) 150 51 10. Время обслуживания клиентов: пн - чт: 8:30 - 17:00, пт: 8:30 - 15:45, обеденный перерыв: 12:30 - 13:15.
Каким образом происходит взаимодействие вверителя и банка?
Порядок обмена сообщениями между вверителем и банком в процессе исполнения Генерального договора доверительного управления определен в главе 13 Общих условий Генерального договора доверительного управления и предусматривает возможность обмена сообщениями и информацией путем непосредственного вручения оригиналов документов, почтовой и факсимильной связи, электронной почты, мессенджеров.
Каким образом происходит подача вверителем Распоряжения на осуществление сделки в рамках ДУ по приказу?
Распоряжение может быть подано:
путем предоставления доверительному управляющему оригинала подписанного Распоряжения (лично или через представителя);
путем направления скан-копии или фотокопии по электронной почте (с применением или без применения средств криптографической защиты информации);
почтовой или факсимильной связью.
Какие ценные бумаги (финансовые инструменты) могут приобретаться в ДУ?
Денежные средства, переданные в ДУ, могут быть инвестированы в акции, облигации, еврооблигации, ноты участия в кредите, ETF, производные ценные бумаги и др., обращающиеся на внутреннем и иностранных рынках, а также размещены во вклад (депозит) на внутреннем рынке РБ.
На каких торговых площадках (биржах) можно приобретать ценные бумаги?
NYSE, NASDAQ AMEX, XETRA, Euronext, LSE, ПАО «Московская биржа ММВБ-РТС», ПАО «СПБ Биржа» и др.
На чье имя открывается счет для учета ценных бумаг в рамках договора ДУ?
Счета для учета приобретаемых в рамках ДУ ценных бумаг открываются на имя доверительного управляющего. Учет активов в ДУ ведется доверительным управляющим в разрезе вверителей.
Имеется ли специализированное программное обеспечение (мобильное приложение) по ДУ для вверителя? Можно ли подавать распоряжения, просматривтаь портфель через ПО?
В настоящее время специализированное программное обеспечение (мобильное приложение) по услуге ДУ отсутствует.
Какие есть стратегии ДУ?
Консервативная, умеренная, агрессивная, индивидуальная. В рамках каждой стратегии (за исключением индивидуальной) доверительным управляющим могут разрабатываться подстратегии с определенным набором (составом) активов, включаемых в инвестиционный портфель вверителя, и их долями в портфеле.
Какие формы ДУ в банке?
Полное ДУ;
ДУ по согласованию;
ДУ по приказу.
Имеется ли минимальный размер гарантированного дохода по ДУ?
В соответствии с пунктом 3.3.12 Общих условий Генерального договора доверительного управления доверительный управляющий не вправе давать каких-либо гарантий и обещаний о будущей эффективности и доходности доверительного управления, в том числе основанных на информации о результатах его деятельности в прошлом.
Гарантируется ли на законодательном уровне возврат средств, переданных в ДУ?
Действие Закона Республики Беларусь «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» от 08.07.2008 №369-З не распространяется на денежные средства, переданные в доверительное управление.
С какими рисками связано ДУ?
Информация о рисках, связанных с передачей денежных средств в ДУ, содержится в Декларации о рисках (Приложение 12 к Общим условиям Генерального договора доверительного управления).
Как учитываются активы в ДУ и кому принадлежит право собственности на них?
В соответствии со ст.901 Гражданского кодекса имущество, переданное в ДУ, обособляется от другого имущества вверителя, а также от имущества доверительного управляющего.
Кроме того, ст.229 Банковского кодекса определяет, что передача вверителем денежных средств на доверительный (трастовый) счет не влечет за собой прекращения права собственности вверителя на эти денежные средства. Право собственности распространяется и на денежные средства, и на ценные бумаги, полученные (приобретенные) при доверительном управлении.
Налогообложение доходов от ДУ.
Доходы, полученные вверителем по ДУ, подлежат налогообложению. Банк - доверительный управляющий выполняет обязанности налогового агента в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Банк исчисляет, удерживает и перечисляет в бюджет подоходный налог с физических лиц при выплате доходов физическому лицу - вверителю по Генеральному договору доверительного управления.
Можно ли в распоряжении на сделку по приказу указать несколько финансовых инструментов?
В одном распоряжении можно указать не более 5 позиций.
Как рассчитывается комиссия при исполнении распоряжения по приказу?
Комиссия взимается за исполненное (частично исполненное) распоряжение вверителя. Т.е. в случае заключения хотя бы одной сделки по распоряжению, за распоряжение взимается комиссия (единоразово).
Какой минимальный объем денежных средств для передачи в ДУ?
- при полном ДУ: 5 000 долларов США / евро, 300 000 российских рублей или 15 000 белорусских рублей;
- при ДУ по согласованию: 3 000 долларов США / евро, 200 000 российских рублей или 9 000 белорусских рублей;
- при ДУ по приказу: 1 000 долларов США / евро, 100 000 российских рублей и 3 000 белорусских рублей.
Какие документы (отчеты) предоставляются вверителю в процессе ДУ?
Отчеты доверительного управляющего предоставляются ежеквартально, при прекращении действия Генерального договора доверительного управления и по запросу вверителя.
Генеральный договор доверительного управления.
Общие условия Генерального договора доверительного управления.
Перечень документов, представляемых вверителем для заключения Генерального договора доверительного управления.
Заявление о приеме денежных средств в доверительное управление.
Заявление на пополнение доверительного (трастового) счета.
Заявление на вывод активов.
Заявление об изменении формы и/или стратегии доверительного управления.
Распоряжение на осуществление сделки в рамках Доверительного управления по приказу.
Декларация о рисках.
В соответствии с п.5 Инструкции о требованиях к условиям и порядку осуществления профессиональной деятельности по ценным бумагам, утвержденной Постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 31.08.2016 № 76 «О регулировании рынка ценных бумаг», раскрываем локальный правовой акт, регулирующий условия и порядок выполнения работ и оказания услуг доверительным управляющим.
Наверх