Промкооперация (кредитование)

Условия продукта.

Субъект МСП: индивидуальный предприниматель, микроорганизация, малая организация, субъект среднего предпринимательства

Целевой сегмент субъектов МСП: Субъекты МСП, производящие и реализующие продукцию субъектам хозяйствования Республики Беларусь с численностью свыше 250 человек^*, основной вид экономической деятельности которых относится к секциям В и С (за исключением подклассов 11010, 11040, 25400, 30400, раздела 12) согласно ОКЭД (далее – крупная организация).

Цель кредита:

- Финансирование текущей деятельности, в том числе приобретение сырья, товаров, материалов, комплектующих, приобретение в рамках осуществления текущей деятельности объектов интеллектуальной собственности и иных нематериальных активов, оплата в рамках осуществления текущей деятельности работ и услуг, выплата заработной платы и приравненных к ней платежей, уплата в рамках осуществления текущей деятельности налогов, сборов (пошлин) и иных аналогичных платежей, а также оплата иных расходов в рамках осуществления текущей деятельности субъекта МСП.

- Финансирование инвестиционной деятельности, в том числе затрат на создание (приобретение, реконструкцию, модернизацию, капитальный ремонт) основных средств и (или) финансирование затрат субъектов МСП на приобретение нематериальных активов (франшизы) для их производственной деятельности.

Доля участия собственными средствами в финансировании кредитуемого проекта: 

• при финансировании в текущую деятельность - отсутствует 
• при финансировании в инвестиционную деятельность - не менее 20%.

Валюта кредита:  белорусские рубли.

Сумма кредита:

• при финансировании в текущую деятельность - не менее 1 000 белорусских рублей и не более 5 000 000 белорусских рублей (включительно).
• при финансировании в инвестиционную деятельность - не более 5 000 000 белорусских рублей (включительно).

Общая сумма финансирования не должна превышать 100 % стоимости договора, контракта (спецификаций, приложений к ним).

Порядок предоставления кредита:

• в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на счета третьих лиц в оплату расчетных документов, предоставленных заявителем;
• иным способом в соответствии с законодательством, за исключением зачисления денежных средств на текущий (расчетный) банковский счет заявителя или выдачи заявителю наличных денежных средств.

Допускается зачисление денежных средств на текущий (расчетный) банковский счет заявителя, открытый в банке, в белорусских рублях с последующим осуществлением перевода с покупкой иностранной валюты на текущий (расчетный) банковский счет заявителя в иностранной валюте, открытый в ином банке, для дальнейшего перечисления по целевому назначению в соответствии с позицией 2 настоящего пункта.

Способ и срок предоставления кредита:

• ВКЛ: не более срока действия договора за минусом периода оборачиваемости кредита, но не позднее 30.11.2026. При этом срок возврата (погашения) каждого транша кредита не должен превышать 12 месяцев.
• НКЛ: не более 12 месяцев, но не позднее 30.11.2026.
• ЕПК: не более 1 месяца.

Срок полного возврата (погашения) кредита:

• По ВКЛ – не более 36 месяцев (включительно), но не позднее 31.12.2026.
• По НКЛ и ЕПК – не более 60 месяцев (включительно), но не позднее 31.12.2026.

Промежуточные сроки погашения основного долга:

Погашение осуществляется:

по ВКЛ:

не более чем через 360 дней с момента предоставления части (транша) кредита с учетом оборачиваемости кредитуемых товарно-материальных ценностей, сезонности, цикла производства, сроков реализации готовой продукции, длительности финансового, операционного цикла либо определенных на основании обоснованного ходатайства заявителя;

по НКЛ:

• ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем прекращения обязательств банка по предоставлению кредита по кредитному договору, равными частями;
• при наличии обоснования по индивидуальному графику погашения (с учетом сезонности деятельности, сроков реализации готовой продукции, длительности финансового, операционного цикла и др.);

по ЕПК:

• ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем прекращения обязательств банка по предоставлению кредита по кредитному договору, равными частями;
• при наличии обоснования по индивидуальному графику погашения (с учетом сезонности деятельности, сроков реализации готовой продукции, длительности финансового, операционного цикла и др.).

Не допускается установление срока погашения кредита одним платежом в срок полного возврата (погашения) кредита.

Предоставление отсрочки погашения обязательств по уплате основного долга после окончания срока предоставления кредита по кредитному договору не допускается.

Дополнительные условия:

Наличие у субъекта МСП договора, контракта на поставку продукции собственного производства^**, заключенного между субъектом МСП и крупной организацией. Субъект МСП должен обеспечить прирост объема поставки данной крупной организации продукции собственного производства в стоимостном выражении:

• по кредитам, предоставленным путем открытия НКЛ, предоставленным путем открытия ВКЛ со сроком полного возврата (погашения) кредита до 12 месяцев, при ЕПК – за период действия кредитного договора по сравнению с аналогичным периодом прошлого года или периодом, предшествующим заключению кредитного договора и равному количеству месяцев действия кредитного договора;
• по кредитам, предоставленным путем открытия ВКЛ со сроком полного возврата (погашения) кредита свыше 12 месяцев – за период, равный 12 месяцам с даты заключения кредитного договора, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Крупная организация не должна являться участником (учредителем), собственником имущества субъекта МСП.

Наличие у субъекта МСП подтверждения отнесения продукции, указанной в первом подпункте настоящей позиции, к продукции собственного производства ^***.

Заявитель должен соответствовать Критериям отбора субъектов МСП для получения кредита в соответствии с Генеральным соглашением по программе «Промкооперация».

На момент обращения в банк заявитель должен осуществлять непрерывную хозяйственную деятельность с даты государственной регистрации (создания) не менее 12 (двенадцати) полных календарных месяцев.

Перечень документов, предоставляемых субъектом МСП для рассмотрения вопроса о целесообразности предоставления инвестиционного кредита в рамках банковского продукта, в обязательном порядке должен включать обоснование финансовой реализуемости субпроекта, содержащее информацию об оценке ожидаемых объемов реализации продукции, работ и услуг (включая описание данной продукции, работ, услуг), которые предполагается производить, выполнять или оказывать по результатам реализации субпроекта, потенциальных потребителях, краткое описание субпроекта (цель субпроекта, объект финансирования, прогнозируемые объемы реализации (их изменение) продукции, работ, услуг, план по персоналу и прочее); оценку ожидаемых финансовых результатов субпроекта (финансовую информацию, в том числе статьи расходов на субпроект, описание дополнительных источников финансирования, обзор прогнозных финансовых показателей субпроекта), а также описание текущей деятельности субъекта МСП (сфера деятельности, опыт производственно-хозяйственной деятельности, текущее финансовое состояние, конкурентные преимущества и прочее).

Предоставление кредита на выплату заработной платы осуществляется с соблюдением норм ЛПА, определяющих порядок осуществления активных операций с корпоративными клиентами.

В случае предоставления кредита в соответствии с частью второй позиции 6 настоящего пункта при проверке целевого использования кредитополучателю необходимо предоставить в банк платежные документы, подтверждающие факт целевого использования кредитных средств.

В рамках настоящего банковского продукта запрещается финансирование проектов следующих видов деятельности:

• не относящихся к целевому сегменту МСП;
• производство оружия и (или) военного снаряжения;
• производство и экспорт табачных изделий;
• производство алкогольных напитков (за исключением пива, сидра, вина и солода);
• сфера игорного бизнеса, лотерейной деятельности, электронных интерактивных игр.

В рамках настоящего продукта не финансируется:

• строительство, техническая модернизация и приобретение всех типов жилых домов: одноквартирных и блокированных домов, многоквартирных домов, в т.ч. многоэтажных и квартир;
• покупка легковых автомобилей;
• покупка имущества, непосредственно не связанного с производственной деятельностью.
   

^* На основании данных, актуальных на любую дату в течение 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения за финансированием, полученных из статистической отчетности, официальных сайтов, иной достоверной информации.
^** Производство которой относится к секциям B и С (за исключением подклассов 11010, 11040, 25400, 30400, раздела 12) согласно ОКЭД.
^*** Сертификат продукции собственного производства, сертификат о происхождении товара формы СТ-1, акт экспертизы о соответствии производимой промышленной продукции требованиям, предъявляемым в целях ее отнесения к продукции, произведенной на территории Республики Беларусь, выдаваемые Белорусской торгово-промышленной палатой или унитарными предприятиями Белорусской торгово-промышленной палаты, их представительствами и филиалами, иной документ в соответствии с законодательством Республики Беларусь.