Белагропромбанк

     О том, что хранить деньги в белорусских банках сейчас выгодно, знают многие. Но разобраться в обилии предложений, поступающих от различных банков, могут далеко не все. Как вложить сбережения с максимальной пользой для семейного бюджета? С этим вопросом мы обратились к начальнику управления розничных услуг Белагропромбанка Александру Филипповичу.
    - Банковский кодекс Республики Беларусь различает три вида вкладов -- до востребования, срочный и условный. Срочный предусматривает возврат вклада и начисленных по нему процентов по истечении определенного договором срока. Условный -- при наступлении (ненаступлении) определенного в договоре события. Как правило, это наступление совершеннолетия ребенка, хотя возможны и другие варианты. Что касается вклада до востребования, то он предполагает выдачу вклада и начисленных процентов по первому требованию клиента. Наиболее распространенными и доходными являются срочные вклады, так что именно ими следует воспользоваться, чтобы получить максимальную пользу для семейного бюджета.
     Первое, что должен решить для себя клиент, собравшийся сделать срочный вклад, это на какой срок он положит в банк деньги. Для этого клиенту надо определить-- через какой промежуток времени ему понадобится его вклад и начисленные проценты. Если, к примеру, через год, то нет смысла заключать договор на 5,5 лет, хотя там проценты и выше. Потому что если клиент снимает вклад раньше срока, он, как правило, полностью или частично теряет начисленные проценты.
     - Если человеку понадобятся его деньги раньше срока, может ли банк ему отказать?
    - Нет. По Банковскому кодексу Республики Беларусь банк обязан вернуть вкладчику деньги по первому требованию в течение пяти дней. В России давно лоббируется вопрос, чтобы ввести безотзывные вклады. То есть если человек вложил в банк деньги на два года, то сможет забрать их только через два года и ни днем раньше. В Беларуси такой вопрос пока не обсуждался.
    - В какой валюте сейчас выгоднее хранить деньги - белорусских рублях, российских рублях, долларах, евро?
    - Недавно специалисты нашего банка провели исследование доходности вкладов, сделанных в разной валюте. Получилось, что если бы вы в 2005 году хранили свои сбережения в банке в белорусских рублях, то заработали 6 процентов, если в долларах, то потеряли 0,8 процента, в евро -- 18,8 процентов (если бы хранили дома, то потеряли бы 8,8 и 21 процент соответственно). То есть выгоднее всего было делать ставку на белорусские рубли. В этом году ситуация такова: по данным за 9 месяцев клиенты, хранящие деньги в банке в долларах заработали 2,9, в евро -- 9, в белорусских рублях -- 6,8 процентов. Неплохую динамику показывает в этом году евро, но надо учитывать, что эта валюта для нашего рынка достаточно нестабильна.
      Выбирая вид валюты для хранения сбережений, ответьте для себя на следующий вопрос -- куда вы потом будете их тратить? Если делаете вклад на полгода, чтобы потом потратить их в магазине, то нет смысла переводить свои деньги в доллары, делать в них вклад, а потом снова менять доллары на белорусские рубли, чтобы сделать покупку. Вы на этом только потеряете.
      - Давайте теперь разберемся со ставками -- лучше выбрать плавающую или фиксированную?
      - Фиксированная процентная ставка -- эта ставка, которую банк не меняет ни при каких условиях. Плавающую изменить он может, предварительно уведомив об этом вкладчика. Если речь идет о понижении ставки, то банк обязан дать объявление об этом в газете или использовать другие средства информирования клиента (это оговаривается в договоре) минимум за месяц. Если о повышении -- новая ставка вступает в действие начиная со следующего дня после уведомления.
      Понятно, что по вкладам с плавающей ставкой устанавливаются более высокие проценты. Например, если клиент захочет разместить в нашем банке более 5 тысяч долларов на 2000 дней (5,5 лет), то ему будет предложена фиксированная процентная ставка в размере 8 процентов, а плавающая – 9,5 процентов. Что предпочесть -- каждый выбирает сам.
     - Вы все объяснили очень понятно, но все-таки на практике разобраться в "море" банковских вкладов бывает очень непросто.
     - Я вас понимаю. Сегодня банки стараются подстроиться под разные потребности клиента и в результате у каждого белорусского банка есть свой "набор" из десятка видов разных вкладов. В "Белагропромбанке" до определенного времени было также -- мы предлагали 32 различных вклада. И клиенту было непросто сориентироваться, на котором из них остановить свой выбор. Поэтому мы разработали новую систему сбережений "Линия роста", которая вобрала в себя преимущества всех этих вкладов, но в то же время стала более понятна клиенту. На практике это выглядит так -- человек видит перед собой на бумаге две таблицы. Если его интересуют вклады с фиксированной процентной ставкой -- он смотрит в одну таблицу, если с плавающей -- в другую. И сразу определяет, на какие сроки и под какие проценты можно разместить имеющуюся у него сумму в той или иной валюте. Это просто, удобно и выгодно для клиента.
 
Оксана МЫТЬКО