Факторинг
ОАО «Белагропромбанк» оказывает юридическим лицам - клиентам Белагропромбанка на договорных началах помощь в получении платежа за фактически отгруженные товары (продукцию), выполненные работы, оказанные услуги субъектам хозяйствования, являющимся резидентами Республики Беларусь, путем осуществления факторинговых операций в соответствии с заключенным договором факторинга.
Срок финансирования под уступку денежного требования (факторинга) определяется с учетом требований законодательства Республики Беларусь. Сроки факторинга определяются с учетом предусмотренных договором поставки сроков оплаты товаров и (или) исходя из сроков поступления выручки за отгруженные товары.
Плата за факторинг устанавливается в договоре факторинга в виде дисконта. В основе расчета дисконта лежит процентная ставка, которая определяется с учетом стоимости привлеченных банком ресурсов, стоимости услуг банка за ведение учета оплаты денежных требований, маржи, надежности покупателей (плательщиков), конкурентной среды на рынке факторинговых услуг.
Для рассмотрения вопроса о возможности осуществления факторинговых операций в банк предоставляются следующие документы:
- анкета установленной формы;
- копия документа, подтверждающего назначение на должность руководителя, заверенную кредитором (приказ, решение собственника, участников, контракт и т.п.), полномочия других должностных лиц, уполномоченных подписывать договоры факторинга, залога;
- копии документов, подтверждающих право на осуществление соответствующих видов деятельности;
- информация о производимой кредитором продукции (работах, услугах): вид и ассортимент реализуемой продукции, конъюнктура рынка, сведения о конкурентоспособности продукции (работ, услуг);
- финансовая и бухгалтерская отчетность:
- годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями, бухгалтерский баланс и отчёт о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату с приложениями, заключение о результатах аудиторской проверки (по юридическим лицам, подлежащим обязательной аудиторской проверке в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 12.02.2004 №67 «О совершенствовании государственного регулирования аудиторской деятельности»);
- расшифровка дебиторской задолженности, товаров отгруженных на последнюю квартальную дату с указанием наименования дебитора, размера задолженности, сроков её образования; по дебиторам, денежные требования к которым являются предметом уступки, – оборотно-сальдовая ведомость за последние три месяца, сведения о номерах и датах договоров, сроках отгрузки, сроках оплаты по условиям договоров, сроках фактической оплаты, дисциплине исполнения обязательств по оплате предыдущих поставок, наличии неоплаченных денежных требований, используемых формах расчетов, взаимосвязи с кредитором и т.п.;
- расшифровка кредиторской задолженности на последнюю квартальную дату с указанием наименования кредиторов, размера задолженности, сроков её образования;
- справка о наличии и состоянии задолженности по кредитам (иным активным банковским операциям, подверженным кредитному риску), имеющейся в других банках на первое число отчётного месяца (и на дату совершения операции факторинга), подписанная руководителем и главным бухгалтером кредитора и заверенная печатью кредитора;
- копии договоров (контрактов), заключённых между кредитором и должниками, сверенные с оригиналами и заверенные подписью кредитного работника;
- документы, подтверждающие фактическую отгрузку (выполнение работ, оказание услуг), по которым предполагается финансирование под уступку денежного требования, сверенные с оригиналами и заверенные подписью кредитного работника (товарно-транспортные накладные, счета-фактуры (инвойсы), отгрузочные спецификации, таможенные декларации и др.);
- документы, расчёты, иная информация, подтверждающие обоснование предельной суммы финансирования при заключении генерального договора факторинга;
- документы по обеспечению исполнения обязательств по договору факторинга;
- заявление на предварительный акцепт платёжных требований банка;
- по запросу банка могут быть представлены другие документы, в т.ч. характеризующие финансовое состояние юридического лица и его дебиторов, реальность уступаемого денежного требования, а также сведения по предлагаемому обеспечению.
Кредиторы, находящиеся на расчётно-кассовом обслуживании в других банках, дополнительно представляют:
- копию учредительных документов, предусмотренных законодательством для соответствующей организационно-правовой формы юридического лица, удостоверенные нотариально, или вышестоящей организацией, или органом, производившим регистрацию юридического лица; для нерезидентов – копию документа, подтверждающего статус иностранного юридического лица, копию устава, удостоверенного в установленном порядке, с переводом на русский или белорусский язык;
- копию документа о государственной регистрации (перерегистрации), удостоверенную нотариально или органом, производившим регистрацию;
- справку об оборотах по счетам, открытым в других банках, за последние три месяца, заверенную обслуживающим банком;
- справку о наличии картотеки к внебалансовому счету №99814 «Расчетные документы, не оплаченные в срок» (на первое число месяца и на дату совершения операции факторинга) с указанием общей суммы с разбивкой по группам очерёдности, подписанную руководителем и главным бухгалтером кредитора.
